保険の事例集
保険加入前の注意点（３）：告知は正確に行いましょう
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生命保険や医療保険では、「告知」というステップが非常に重要な意味を持っています。
ちょっと考えればわかることですけど、もしも、本当は病気の人が、そうではないと偽って告知をしたら、他の被保険者に対して不公平になりますし、保険会社は余計な保険金を支払わなくちゃいけなくなる、そうすると、保険料がアップしてしまい、最終的には、保険という制度自体が破綻してしまう・・・そんな可能性だってなくはないんです。だから、告知は非常に重要、ということなんですね。
このため、保険契約者は、一定の事項をありのままに報告することを義務付けられているわけです（これを告知義務と言います）。そして、もし違反した場合は、契約解除などの重大なペナルティを課せられることになります。
ここで、ひょっとしてあなたが勘違いしているかも知れないので、一応書いておきますね。
生命保険の約款では、たとえ告知義務に違反しても、契約から２年間経過すれば、保険会社は契約を解除できないという決まりがあります。これをもって「２年間、バレなければＯＫ！］って人が、たま〜にいたりするんですよね。
でも、これって、とんでもはっぷんな間違いです。
契約後、２年以内に保険金支払いに該当するような事由が発生した場合、２年経過後でも契約が解除される可能性があるのです。
もっと言うなら、万が一、契約者が保険金詐欺を目的に契約したとか、不正な保険金を得るために契約した場合、契約自体が無効になることだって有り得るのです。この契約無効規定は、２年間という期限は一切ありません。５年、１０年と保険料を支払っていたって、無効になればそれまでです。すべてはムダ払いになってしまいます。
充分に注意しましょうね。
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生命保険や医療保険では、「告知」というステップが非常に重要な意味を持っています。
ちょっと考えればわかることですけど、もしも、本当は病気の人が、そうではないと偽って告知をしたら、他の被保険者に対して不公平になりますし、保険会社は余計な保険金を支払わなくちゃいけなくなる、そうすると、保険料がアップしてしまい、最終的には、保険という制度自体が破綻してしまう・・・そんな可能性だってなくはないんです。だから、告知は非常に重要、ということなんですね。
このため、保険契約者は、一定の事項をありのままに報告することを義務付けられているわけです（これを告知義務と言います）。そして、もし違反した場合は、契約解除などの重大なペナルティを課せられることになります。
ここで、ひょっとしてあなたが勘違いしているかも知れないので、一応書いておきますね。
生命保険の約款では、たとえ告知義務に違反しても、契約から２年間経過すれば、保険会社は契約を解除できないという決まりがあります。これをもって「２年間、バレなければＯＫ！］って人が、たま〜にいたりするんですよね。
でも、これって、とんでもはっぷんな間違いです。
契約後、２年以内に保険金支払いに該当するような事由が発生した場合、２年経過後でも契約が解除される可能性があるのです。
もっと言うなら、万が一、契約者が保険金詐欺を目的に契約したとか、不正な保険金を得るために契約した場合、契約自体が無効になることだって有り得るのです。この契約無効規定は、２年間という期限は一切ありません。５年、１０年と保険料を支払っていたって、無効になればそれまでです。すべてはムダ払いになってしまいます。
充分に注意しましょうね。
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個人賠償責任保険と天ぷら油：天ぷら油の火災で隣家を類焼！隣家が入っている保険会社から保険金分の返還を求められた！何か保険はないの？
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誰にでも間違いはあります。ちょっとした不注意からくる失火のため、隣家を類焼してしまうという事態も、ないではないでしょう。
このとき、本当に誰にでも起こりえる「ちょっとした不注意」が原因の失火であれば、失火責任法という法律によって、賠償責任を免除されることになっています。
でも逆に、本当に誰にでもわかるような、気をつけていれば発生しないであろう、重大な過失が原因の場合は、この失火責任法は適用されず、延焼させた隣家への賠償責任が発生します。延焼してしまった隣家すべてに対して、建物、家財等、すべて賠償対象になります。
隣家が火災保険に加入していれば、当然そこから保険金が支払われることになりますが、だからと言って、火元が何もしなくて良いということにはなりません。
今回のケースのように、保険会社がいったんは保険金を（隣家に対して）支払うにしても、その保険金分を火元に対して請求することは、充分に有り得ることです。
火の元には充分注意しましょう、ということなんですが、この場合であっても、当然ながら個人賠償責任保険は支払われます（損害賠償請求の対象だから）。
余談ですが、前述した「失火責任法」ですが、これはなんと明治時代に出来た法律だそうです。
日本は木造家屋が大半を占めている（占めていた？）ため、個人にすべての責任を負わせるのは、余りにも酷であると考えられたため、こういう法律ができたんだそうです。
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誰にでも間違いはあります。ちょっとした不注意からくる失火のため、隣家を類焼してしまうという事態も、ないではないでしょう。
このとき、本当に誰にでも起こりえる「ちょっとした不注意」が原因の失火であれば、失火責任法という法律によって、賠償責任を免除されることになっています。
でも逆に、本当に誰にでもわかるような、気をつけていれば発生しないであろう、重大な過失が原因の場合は、この失火責任法は適用されず、延焼させた隣家への賠償責任が発生します。延焼してしまった隣家すべてに対して、建物、家財等、すべて賠償対象になります。
隣家が火災保険に加入していれば、当然そこから保険金が支払われることになりますが、だからと言って、火元が何もしなくて良いということにはなりません。
今回のケースのように、保険会社がいったんは保険金を（隣家に対して）支払うにしても、その保険金分を火元に対して請求することは、充分に有り得ることです。
火の元には充分注意しましょう、ということなんですが、この場合であっても、当然ながら個人賠償責任保険は支払われます（損害賠償請求の対象だから）。
余談ですが、前述した「失火責任法」ですが、これはなんと明治時代に出来た法律だそうです。
日本は木造家屋が大半を占めている（占めていた？）ため、個人にすべての責任を負わせるのは、余りにも酷であると考えられたため、こういう法律ができたんだそうです。
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失火責任法とアパート火災：賃貸アパートを失火で損傷！失火責任法は適用される？
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明治時代に作られた失火責任法により、ごく軽度の過失により失火し、隣家の建物や住んでいるアパートを損傷してしまった場合は、損害賠償責任は発生しません（免除される）。
でも、そのアパートの大家さんに対してはそうはいきません。
賃貸アパートへの入居に際して交わす契約書には、退去する際に原状復帰が明記されています。つまり、退去するときには、元通りにして返しなさいよ、ってことですね。
でも、失火で建物や部屋を損傷してしまうと、この原状復帰は事実上できませんから、大家さんに対して賠償責任を負うことになるわけです。
つまり、失火責任法云々は関係なく、賃貸契約自体に基づいての損害賠償責任ということになります。
こういった場合に備えて、賃貸契約を結ぶ際に「借家人賠償責任保険」もセットで結ぶことが多いのです。もしもそのような保険が契約時になければ、是非とも入っておくことをオススメします。
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明治時代に作られた失火責任法により、ごく軽度の過失により失火し、隣家の建物や住んでいるアパートを損傷してしまった場合は、損害賠償責任は発生しません（免除される）。
でも、そのアパートの大家さんに対してはそうはいきません。
賃貸アパートへの入居に際して交わす契約書には、退去する際に原状復帰が明記されています。つまり、退去するときには、元通りにして返しなさいよ、ってことですね。
でも、失火で建物や部屋を損傷してしまうと、この原状復帰は事実上できませんから、大家さんに対して賠償責任を負うことになるわけです。
つまり、失火責任法云々は関係なく、賃貸契約自体に基づいての損害賠償責任ということになります。
こういった場合に備えて、賃貸契約を結ぶ際に「借家人賠償責任保険」もセットで結ぶことが多いのです。もしもそのような保険が契約時になければ、是非とも入っておくことをオススメします。
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個人賠償責任保険と子供の落書き：来客のクルマに子供落書き！何か保険はない？
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個人賠償責任保険は日常生活の中で、他人に対して負わせた賠償責任を補償するための保険です。
ですから、今回のように、来客のクルマに子供が落書きしたというような場合はも、補償対象になります。
さらに、その子供が親元を離れて下宿している場合であっても同様です。つまりは、本人だけでなく、同居の家族や下宿中の家族まで、すべて補償されるわけです。
子供の落書き以外では、ホームパーティーで振舞った食事のためにゲストが食中毒を起こしたとかでも、当然個人賠償責任保険から保険金が支払われます。
でも、例えば妻が作った料理を食べた夫や子供が食中毒になった、というような場合は、他人に与えた損害ではないため、個人賠償責任保険から保険金は出ません。先の例で言えば、子供が落書きしたのが、同居の親族の所有するクルマであった場合は、個人賠償責任保険からは保険金は出ない、ということです。
ついでに言うなら、そば職人が作ったそばを食べたら食中毒になった、という場合は、そもそも「日常生活上」ではない（仕事上で発生した）ため、個人賠償責任保険の対象にはなりません。
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個人賠償責任保険は日常生活の中で、他人に対して負わせた賠償責任を補償するための保険です。
ですから、今回のように、来客のクルマに子供が落書きしたというような場合はも、補償対象になります。
さらに、その子供が親元を離れて下宿している場合であっても同様です。つまりは、本人だけでなく、同居の家族や下宿中の家族まで、すべて補償されるわけです。
子供の落書き以外では、ホームパーティーで振舞った食事のためにゲストが食中毒を起こしたとかでも、当然個人賠償責任保険から保険金が支払われます。
でも、例えば妻が作った料理を食べた夫や子供が食中毒になった、というような場合は、他人に与えた損害ではないため、個人賠償責任保険から保険金は出ません。先の例で言えば、子供が落書きしたのが、同居の親族の所有するクルマであった場合は、個人賠償責任保険からは保険金は出ない、ということです。
ついでに言うなら、そば職人が作ったそばを食べたら食中毒になった、という場合は、そもそも「日常生活上」ではない（仕事上で発生した）ため、個人賠償責任保険の対象にはなりません。
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個人賠償責任保険と物干し竿：台風で物干し竿が飛び、近所の窓ガラスを割ってしまった！何か保険はない？
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個人賠償責任保険は、その名が示すとおり、個人が賠償責任を負うことになった場合に支払われる保険です。つまり、法的な意味で賠償責任が発生した場合ということです。
これって、見方を変えれば、損害賠償責任が発生しない場合には、個人賠償責任保険は支払われないと言うこともできます。
今回のケースではどうでしょうか？
台風で物干し竿が飛んだという場合、隣近所では飛ばなくて、その家だけが飛んだとなると、これはその家の所有者の管理責任が問われることになります。
となると、窓ガラスを割られた家の人は、物干し竿の所有者に対して損害賠償請求をすることができます。つまり、損害賠償責任が発生するということですね。
損害賠償責任が発生すると言うことは、個人賠償責任保険は支払われる、ということになります。
では、台風の風がめちゃくちゃ強くて、隣近所例外なく物干し竿が飛んだっていう場合はどうなるのか？
この場合は、不可抗力ということで、個人の賠償責任を問うことはできなくなります。
個人の賠償責任を問えないということは、損害賠償を請求できず、当然ながら個人賠償責任保険は出ない、ということになります。
ちなみにですが、物干し竿の所有者に対して損害賠償請求ができない被害者はどうしたらよいかということですが、これは、住宅総合保険や新型火災保険などから（物体の飛来名目で）保険金を受け取ることができます。
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個人賠償責任保険は、その名が示すとおり、個人が賠償責任を負うことになった場合に支払われる保険です。つまり、法的な意味で賠償責任が発生した場合ということです。
これって、見方を変えれば、損害賠償責任が発生しない場合には、個人賠償責任保険は支払われないと言うこともできます。
今回のケースではどうでしょうか？
台風で物干し竿が飛んだという場合、隣近所では飛ばなくて、その家だけが飛んだとなると、これはその家の所有者の管理責任が問われることになります。
となると、窓ガラスを割られた家の人は、物干し竿の所有者に対して損害賠償請求をすることができます。つまり、損害賠償責任が発生するということですね。
損害賠償責任が発生すると言うことは、個人賠償責任保険は支払われる、ということになります。
では、台風の風がめちゃくちゃ強くて、隣近所例外なく物干し竿が飛んだっていう場合はどうなるのか？
この場合は、不可抗力ということで、個人の賠償責任を問うことはできなくなります。
個人の賠償責任を問えないということは、損害賠償を請求できず、当然ながら個人賠償責任保険は出ない、ということになります。
ちなみにですが、物干し竿の所有者に対して損害賠償請求ができない被害者はどうしたらよいかということですが、これは、住宅総合保険や新型火災保険などから（物体の飛来名目で）保険金を受け取ることができます。
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個人賠償責任保険と自転車事故：自転車で他人に衝突して大怪我をさせた！何か出る保険はない？
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自転車って、小さな子供から大人まで、実の多くの人が利用していますよね。これで他人にケガを負わせるって、ちょっとイメージしずらい面があるのは事実でしょう。
でも、現実問題として、自転車で他人にケガを負わせる事故って、決して珍しいものではないようです。
そして、ケガを負わせた以上は、治療費等を相手に支払う責任があります。つまりは賠償責任がある、ということですね。
こういった場合、個人賠償責任保険に入っていれば、治療費などに保険金を支払ってくれます。また、保険会社によっては個人賠償責任保険の保険金支払いだけでなく、被害者との示談交渉までやってくれるところもあるようです。契約する際に、よく確認しておくと良いでしょう。
で、契約する個人賠償責任保険の保険金額ですが、いくら自転車といっても、状況によっては大変なケガになることもあるわけですから、できれば１億円くらいはつけておいた方が良いかも知れません。それだけつけても、（保険会社にもよりますが）せいぜい年間１５００円から２０００円くらいですから、安いものです。
それと念のため。
自転車は道路交通法上、「軽車両」にあたるため、違反を繰り返すと、刑事処分を受けることになります。他人にケガを負わせるというような事態でなくとも、例えば駐車違反などであっても、やはり処罰の対象になり得るのです。
ルール違反の自転車に対する取締りも強化されてきています。十分な留意が必要でしょう。
個人賠償責任保険と自転車事故：自転車で他人に衝突して大怪我をさせた！何か出る保険はない？
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自転車って、小さな子供から大人まで、実の多くの人が利用していますよね。これで他人にケガを負わせるって、ちょっとイメージしずらい面があるのは事実でしょう。
でも、現実問題として、自転車で他人にケガを負わせる事故って、決して珍しいものではないようです。
そして、ケガを負わせた以上は、治療費等を相手に支払う責任があります。つまりは賠償責任がある、ということですね。
こういった場合、個人賠償責任保険に入っていれば、治療費などに保険金を支払ってくれます。また、保険会社によっては個人賠償責任保険の保険金支払いだけでなく、被害者との示談交渉までやってくれるところもあるようです。契約する際に、よく確認しておくと良いでしょう。
で、契約する個人賠償責任保険の保険金額ですが、いくら自転車といっても、状況によっては大変なケガになることもあるわけですから、できれば１億円くらいはつけておいた方が良いかも知れません。それだけつけても、（保険会社にもよりますが）せいぜい年間１５００円から２０００円くらいですから、安いものです。
それと念のため。
自転車は道路交通法上、「軽車両」にあたるため、違反を繰り返すと、刑事処分を受けることになります。他人にケガを負わせるというような事態でなくとも、例えば駐車違反などであっても、やはり処罰の対象になり得るのです。
ルール違反の自転車に対する取締りも強化されてきています。十分な留意が必要でしょう。
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ゴルフ保険と駅ホームでスイング練習：駅のホームで傘を使ってスイングの練習、他人にケガをさせた！ゴルフ保険は出るの？
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結論から言えば出ません。当然ですね。
ゴルフ保険にセットされている賠償責任保険は、本人がゴルフの練習、競技、指導中に他人にケガを負わせたり、他人のモノを壊したときに支払われる保険です。
そして、本人は「練習」のつもりでも、「駅のホーム」で「傘を使って」スイングの「練習」をしていても、それは「練習」のうちには入らないのです。
もうちょっと正確に言うと、ゴルフ保険の約款上、「練習」とは、「ゴルフクラブ、ゴルフ練習用に考案された器具を使用して、繰り返しスイングを行うこと」となっています。
これから言うと、傘はゴルフクラブではないし、ゴルフの練習用に考案された器具でもないわけですから、これは練習のうちに入りません。
それと、練習を行う場所までは約款には規定されていませんが、だからと言って、駅のホームは、到底「練習場」とは言えないでしょう。
ちなみに、ゴルフ保険の賠償責任保険ではなく、一般の「個人賠償責任保険」であれば、駅のホーム云々でも保険金支払いの対象になります。
ゴルフ保険と駅ホームでスイング練習：駅のホームで傘を使ってスイングの練習、他人にケガをさせた！ゴルフ保険は出るの？
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結論から言えば出ません。当然ですね。
ゴルフ保険にセットされている賠償責任保険は、本人がゴルフの練習、競技、指導中に他人にケガを負わせたり、他人のモノを壊したときに支払われる保険です。
そして、本人は「練習」のつもりでも、「駅のホーム」で「傘を使って」スイングの「練習」をしていても、それは「練習」のうちには入らないのです。
もうちょっと正確に言うと、ゴルフ保険の約款上、「練習」とは、「ゴルフクラブ、ゴルフ練習用に考案された器具を使用して、繰り返しスイングを行うこと」となっています。
これから言うと、傘はゴルフクラブではないし、ゴルフの練習用に考案された器具でもないわけですから、これは練習のうちに入りません。
それと、練習を行う場所までは約款には規定されていませんが、だからと言って、駅のホームは、到底「練習場」とは言えないでしょう。
ちなみに、ゴルフ保険の賠償責任保険ではなく、一般の「個人賠償責任保険」であれば、駅のホーム云々でも保険金支払いの対象になります。
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ゴルフ保険とホールインワン：セルフプレーでホールインワンを達成した！ゴルフ保険は出るの？
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ゴルフ保険の本来の目的は、アマチュアゴルファーがプレー中に（自分で）ケガをした、あるいは、他人にケガを追わせた、あるいはゴルフ場のモノを壊した、などの場合に、その損害に対して保険金を支払う、というものです。
で、特約というわけではありませんけど、「ホールインワン・アルバトロス補償」というものがります。これもゴルフ保険の大きな柱の一つになっていますね。
でも、これが認められるには、次のような条件が必要となります。
つまりは、ゴルフ場所属のキャディを補助者として使用しないセルフプレーでは、原則としてホールインワン・アルバトロス補償は出ません。
ですが、これにも例外規定がありまして、次のような場合には、セルフプレーであってもホールインワン・アルバトロス補償が出ます。
どうです？
ケガもしていないのに、セルフプレーで保険金をもらうのは、結構難しいのではないでしょうか？
ゴルフ保険とホールインワン：セルフプレーでホールインワンを達成した！ゴルフ保険は出るの？
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ゴルフ保険の本来の目的は、アマチュアゴルファーがプレー中に（自分で）ケガをした、あるいは、他人にケガを追わせた、あるいはゴルフ場のモノを壊した、などの場合に、その損害に対して保険金を支払う、というものです。
で、特約というわけではありませんけど、「ホールインワン・アルバトロス補償」というものがります。これもゴルフ保険の大きな柱の一つになっていますね。
でも、これが認められるには、次のような条件が必要となります。
- 他の競技者１名以上と同伴すること
- ゴルフ場所属のキャディを補助者として使用していること
- バー３５以上の９ホールを正規にラウンドしたこと
つまりは、ゴルフ場所属のキャディを補助者として使用しないセルフプレーでは、原則としてホールインワン・アルバトロス補償は出ません。
ですが、これにも例外規定がありまして、次のような場合には、セルフプレーであってもホールインワン・アルバトロス補償が出ます。
- ゴルフ場の使用人が目撃した場合
- 会員となっているゴルフ場が主催または共催する公式競技で達成し、参加者または競技委員が証明した場合
- 保険会社が認めたビデオ映像等、客観的な資料の提出があった場合
どうです？
ケガもしていないのに、セルフプレーで保険金をもらうのは、結構難しいのではないでしょうか？
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海外旅行保険とクレジットカード：クレジットカードに海外旅行保険がついている、別途加入は必要ない？
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通常、クレジットカードには色々な補償がついています。海外旅行保険だったり、国内旅行保険だったり、あるいはショッピングプロテクションだったり・・・
海外旅行保険であれば、死亡・後遺障害や治療費用、個人賠償責任、携行品損害などなど、通常の海外旅行に必要な、多くの補償がセットでついています。
補償対象だけを見れば、確かにクレジットカードのものだけで充分なのかも知れませんが、いざ、海外で医療処置をするといった場合、金額面で絶対的に足りないという事態は、充分に考えられますので、注意が必要です。
例えば「虫垂炎」。
この病気は、国内であれば（健康保険とかもあって）せいぜい１０万円かそこらの費用負担で受けられますけど、海外ではそうもいかない場合が多いのです。
ニューヨークであれば、虫垂炎で３日ほど入院しただけで、３５０万円もかかってしまうことだって、稀ではないのです。
で、クレジットカードについている海外旅行保険で、どこまで費用面をカバーしているかですが、もちろんカード会社にもよりけりですけど、ゴールドカードでせいぜい１５０万円前後ではないでしょうか？ ３００万円もあれば御の字です。
そう考えれば、出かける地域によっては、別途、海外旅行保険に加入しておく方が安心だと思いますよ。
海外旅行保険とクレジットカード：クレジットカードに海外旅行保険がついている、別途加入は必要ない？
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通常、クレジットカードには色々な補償がついています。海外旅行保険だったり、国内旅行保険だったり、あるいはショッピングプロテクションだったり・・・
海外旅行保険であれば、死亡・後遺障害や治療費用、個人賠償責任、携行品損害などなど、通常の海外旅行に必要な、多くの補償がセットでついています。
補償対象だけを見れば、確かにクレジットカードのものだけで充分なのかも知れませんが、いざ、海外で医療処置をするといった場合、金額面で絶対的に足りないという事態は、充分に考えられますので、注意が必要です。
例えば「虫垂炎」。
この病気は、国内であれば（健康保険とかもあって）せいぜい１０万円かそこらの費用負担で受けられますけど、海外ではそうもいかない場合が多いのです。
ニューヨークであれば、虫垂炎で３日ほど入院しただけで、３５０万円もかかってしまうことだって、稀ではないのです。
で、クレジットカードについている海外旅行保険で、どこまで費用面をカバーしているかですが、もちろんカード会社にもよりけりですけど、ゴールドカードでせいぜい１５０万円前後ではないでしょうか？ ３００万円もあれば御の字です。
そう考えれば、出かける地域によっては、別途、海外旅行保険に加入しておく方が安心だと思いますよ。
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海外旅行保険と借り物の破損：友人から借りたスーツケースを旅行先で破損！海外旅行保険は出るの？
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海外旅行保険には、必ず「賠償責任保険」がセットでついています。これによって、海外でモノを壊したとか、汚したとかいう場合に、海外旅行保険から保険金が支払われることになります。
しかし、この「海外旅行保険の賠償責任保険」は、あくまでも宿泊先のホテルの部屋やマンションの備品、みやげ物やの備品・商品等が対象であって、友人から借りたスーツケースなど、借り物や預り物などは対象になりません。
これは何も「友人」に限った話ではなく、例えばカメラやビデオなどをレンタル業者から借りて、これを破損・汚損したという場合も含まれます。
ちなみに「宿泊先のホテルの部屋」というのには、借りている部屋やその付帯設備、ルームキー、金庫、金庫の鍵、なども含まれます。
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海外旅行保険には、必ず「賠償責任保険」がセットでついています。これによって、海外でモノを壊したとか、汚したとかいう場合に、海外旅行保険から保険金が支払われることになります。
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これは何も「友人」に限った話ではなく、例えばカメラやビデオなどをレンタル業者から借りて、これを破損・汚損したという場合も含まれます。
ちなみに「宿泊先のホテルの部屋」というのには、借りている部屋やその付帯設備、ルームキー、金庫、金庫の鍵、なども含まれます。
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個人賠償責任保険と海外旅行保険：旅行先で店の商品を破損してしまった！しかも海外旅行保険に加入していない！どうする？
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旅行先で店の商品や陳列物を破損してしまったというような場合、海外旅行保険に加入していれば、そこから保険金が支払われます。
では、海外旅行保険に加入していない場合はどうしたら良いのでしょう？
この場合、「個人賠償責任保険」が役に立つかも知れません。
個人賠償責任保険は、個人が日常生活上で他人にケガを負わせたり、他人のモノを壊したりした場合に、保険金が支払われるというものです（法律上の賠償責任を請求された場合）。
で、この個人賠償責任保険は、保険会社によってそのカバー範囲が異なりますが、基本的に国内限定か、国内外どちらでも、に分かれます。
当然、海外旅行中の事故を保障するためには、国内外どちらも補償対象とするタイプである必要があります。これに入っていれば、たとえ海外旅行保険に加入していなくても、ついうっかり店の商品を壊してしまった、汚してしまったといった事態にも対応できます。
もちろんその場合も、領収書や破損の状況を写した写真など、損害を証明するものはきっちり揃えておきましょう。
通常、個人賠償責任保険は、火災保険や傷害保険とセットで加入することが多いようです。今回の話に限ったことではありませんが、自分の入っている保険の補償範囲を熟知しておくことは、同じような保険に入ってしまうことを避け、結果として保険料の抑制に繋がります。
個人賠償責任保険と海外旅行保険：旅行先で店の商品を破損してしまった！しかも海外旅行保険に加入していない！どうする？
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旅行先で店の商品や陳列物を破損してしまったというような場合、海外旅行保険に加入していれば、そこから保険金が支払われます。
では、海外旅行保険に加入していない場合はどうしたら良いのでしょう？
この場合、「個人賠償責任保険」が役に立つかも知れません。
個人賠償責任保険は、個人が日常生活上で他人にケガを負わせたり、他人のモノを壊したりした場合に、保険金が支払われるというものです（法律上の賠償責任を請求された場合）。
で、この個人賠償責任保険は、保険会社によってそのカバー範囲が異なりますが、基本的に国内限定か、国内外どちらでも、に分かれます。
当然、海外旅行中の事故を保障するためには、国内外どちらも補償対象とするタイプである必要があります。これに入っていれば、たとえ海外旅行保険に加入していなくても、ついうっかり店の商品を壊してしまった、汚してしまったといった事態にも対応できます。
もちろんその場合も、領収書や破損の状況を写した写真など、損害を証明するものはきっちり揃えておきましょう。
通常、個人賠償責任保険は、火災保険や傷害保険とセットで加入することが多いようです。今回の話に限ったことではありませんが、自分の入っている保険の補償範囲を熟知しておくことは、同じような保険に入ってしまうことを避け、結果として保険料の抑制に繋がります。
個人賠償責任保険と海外旅行保険：旅行先で店の商品を破損してしまった！しかも海外旅行保険に加入していない！どうする？
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海外旅行保険と津波：海外旅行中に地震による津波に遭遇！所持品も流された！海外旅行保険は出るの？
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出ます！
・・・だけではなんですので、ちょっとだけ説明を。
国内では、地震、津波、噴火などによる損害は、地震保険を除けばどの保険でも補償されません。
でも、これが海外になると話は別で、地震、津波、噴火などの自然災害でケガを負ったり、所持品を流されるなどの損害を被っても、ちゃんと海外旅行保険から保険金は支払われます。
その際に、保障対象になるのは、本人が持ち歩いているもの、となっています。ただ、携行していれば何でも保障されるわけではなくて、通貨、小切手、切手とかは保障対象外です。その他、日常的なものでは、コンタクトレンズ、入れ歯、スキーやサーフィン、登山など一定のレジャーに使う道具、などが補償対象外になります。
それと、たとえ補償対象であっても、１組１個について１０万円が保障限度額です。これを超えていても１０万円しか保障されません。
それと、旅券や乗車券は、再取得費用などだけが対象になって、しかも保障金額は５万円が限度になっています。
ついでに言うなら、戦争とか内乱とかに巻き込まれた場合は、海外旅行保険からの保険金は一切でません。
海外旅行保険と津波：海外旅行中に地震による津波に遭遇！所持品も流された！海外旅行保険は出るの？
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・・・だけではなんですので、ちょっとだけ説明を。
国内では、地震、津波、噴火などによる損害は、地震保険を除けばどの保険でも補償されません。
でも、これが海外になると話は別で、地震、津波、噴火などの自然災害でケガを負ったり、所持品を流されるなどの損害を被っても、ちゃんと海外旅行保険から保険金は支払われます。
その際に、保障対象になるのは、本人が持ち歩いているもの、となっています。ただ、携行していれば何でも保障されるわけではなくて、通貨、小切手、切手とかは保障対象外です。その他、日常的なものでは、コンタクトレンズ、入れ歯、スキーやサーフィン、登山など一定のレジャーに使う道具、などが補償対象外になります。
それと、たとえ補償対象であっても、１組１個について１０万円が保障限度額です。これを超えていても１０万円しか保障されません。
それと、旅券や乗車券は、再取得費用などだけが対象になって、しかも保障金額は５万円が限度になっています。
ついでに言うなら、戦争とか内乱とかに巻き込まれた場合は、海外旅行保険からの保険金は一切でません。
海外旅行保険と津波：海外旅行中に地震による津波に遭遇！所持品も流された！海外旅行保険は出るの？
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海外旅行保険と虫歯：海外旅行中に虫歯が痛みだした！ 治療を受けたけど海外旅行保険は出るの？
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海外旅行保険の本質は、日本とは事情の異なる土地での様々なリスク（病気やケガ）に対応するためなわけですが、だからと言って、すべての病気が補償対象になるかというと、さすがにそうはいきません。
海外旅行保険の補償対象にならない病気などを挙げてみましょう。
こういった場合は、海外旅行保険の補償対象になりませんので、かかった医療費は全額自己負担になります。その国の医療事情によっては大変な負担を負うことになります。
これを補うものとして、公的医療保険に「海外療養費制度」というのがあります。
これは、現在加入している健康保険や国民健康保険の窓口に届ければ、医療費総額の一部を戻してもらえる、というものです。
ただこれって、ちょっと面倒なんですよね。
旅行前に、海外の医師に書いてもらう診療内容明細書や申請書を市区町村の役所とかでもらっておいて、いざという時には、現地の医師に書いてもらう、さらに、帰ってきてから申請する際に、それらの翻訳文も添付する必要がある、といったところです。
事前に使い方とかを充分に知っている必要がありますね。
海外旅行保険と虫歯：海外旅行中に虫歯が痛みだした！ 治療を受けたけど海外旅行保険は出るの？
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海外旅行保険の本質は、日本とは事情の異なる土地での様々なリスク（病気やケガ）に対応するためなわけですが、だからと言って、すべての病気が補償対象になるかというと、さすがにそうはいきません。
海外旅行保険の補償対象にならない病気などを挙げてみましょう。
- 虫歯などの歯科疾患に伴う医療処置
- 妊娠・出産に伴う外科手術や医療処置
- 持病に伴う外科手術や医療処置
こういった場合は、海外旅行保険の補償対象になりませんので、かかった医療費は全額自己負担になります。その国の医療事情によっては大変な負担を負うことになります。
これを補うものとして、公的医療保険に「海外療養費制度」というのがあります。
これは、現在加入している健康保険や国民健康保険の窓口に届ければ、医療費総額の一部を戻してもらえる、というものです。
ただこれって、ちょっと面倒なんですよね。
旅行前に、海外の医師に書いてもらう診療内容明細書や申請書を市区町村の役所とかでもらっておいて、いざという時には、現地の医師に書いてもらう、さらに、帰ってきてから申請する際に、それらの翻訳文も添付する必要がある、といったところです。
事前に使い方とかを充分に知っている必要がありますね。
海外旅行保険と虫歯：海外旅行中に虫歯が痛みだした！ 治療を受けたけど海外旅行保険は出るの？
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任意保険と友人のクルマで追突事故：友人のクルマを借りて追突事故、任意保険は出るの？
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まず言えることは、たとえ借りたクルマであっても、運転者の年齢などの条件さえ満たせば、そのクルマの入っている任意保険から保険金が支払われます。
でも、いくら任意保険から保険金が出ると入っても、その次の年の更新時に等級が下がってしまうため、クルマの本来の所有者が負担する保険金が割り増しになってしまいます。これって、その友人にしてみれば、泣きっ面にハチ、ってところでしょうか。
で、たとえ借りたクルマで事故を起こしたとしても、そのクルマの所有者ではなく、運転者が掛けている自分の任意保険を優先的に使うことができるんです。
これは、任意保険のうち対人賠償保険と対物賠償保険には、普通「他者運転危険担保特約」というのが自動的についているためです。
これが有効になると、借りたクルマを契約したクルマとみなしてくれるんですね。で、任意保険の保険金を支払ってくれると。
ただ、これにはちょっとだけ面倒というか、ややこしい条件がついていまして、借りたクルマに損害を与えた場合には、契約しているクルマ、または借りたクルマのどちらかの車両保険がついていて、なおかつ、その車両保険が支払われるケースに該当すること、っていう条件がついています。もちろん、他にも条件はありますけどね。
普段、友人知人のクルマを借りて運転するってことは、さほどそういったことまで意識はしていませんけど、こういったことを考えると、自分の任意保険はもちろんですが、クルマを借りる相手の車両保険の内容まで、しっかりと確認しておく方が良いかも知れませんね。
任意保険と友人のクルマで追突事故：友人のクルマを借りて追突事故、任意保険は出るの？
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まず言えることは、たとえ借りたクルマであっても、運転者の年齢などの条件さえ満たせば、そのクルマの入っている任意保険から保険金が支払われます。
でも、いくら任意保険から保険金が出ると入っても、その次の年の更新時に等級が下がってしまうため、クルマの本来の所有者が負担する保険金が割り増しになってしまいます。これって、その友人にしてみれば、泣きっ面にハチ、ってところでしょうか。
で、たとえ借りたクルマで事故を起こしたとしても、そのクルマの所有者ではなく、運転者が掛けている自分の任意保険を優先的に使うことができるんです。
これは、任意保険のうち対人賠償保険と対物賠償保険には、普通「他者運転危険担保特約」というのが自動的についているためです。
これが有効になると、借りたクルマを契約したクルマとみなしてくれるんですね。で、任意保険の保険金を支払ってくれると。
ただ、これにはちょっとだけ面倒というか、ややこしい条件がついていまして、借りたクルマに損害を与えた場合には、契約しているクルマ、または借りたクルマのどちらかの車両保険がついていて、なおかつ、その車両保険が支払われるケースに該当すること、っていう条件がついています。もちろん、他にも条件はありますけどね。
普段、友人知人のクルマを借りて運転するってことは、さほどそういったことまで意識はしていませんけど、こういったことを考えると、自分の任意保険はもちろんですが、クルマを借りる相手の車両保険の内容まで、しっかりと確認しておく方が良いかも知れませんね。
任意保険と友人のクルマで追突事故：友人のクルマを借りて追突事故、任意保険は出るの？
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任意保険と大雨：大雨でクルマが水没、任意保険は出るの？
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大雨でクルマが水没してしまった場合、任意保険のうちの「車両保険」から保険金が支払われます。
例えば、大雨でマイホームや家財が損害を被った場合は、住宅総合保険や新型火災保険に入っていれば台風や大雨による損害がカバーされます。
でも、住宅総合保険で補償対象となる家財で、クルマ関係は、排気量が１２５ｃｃ以下の原動機月自転車だけであり、それ以上のバイクやクルマは補償対象外になります。
こういった車両が台風や大雨で損害を受けた場合は、任意保険のひとつである車両保険に加入しておくことによって、契約金の範囲内で補償を受けることができるわけです。
任意保険で対人、対物賠償保険だけでなく、車両保険にも入るとなると、相応に保険料が高くなるので、さて、契約するかどうかはちょっと悩みどころではありますね。でも、新車を購入して、ローンがまだまだ残っている場合は、もしも水害などのためにクルマを失うと、ローンだけが残るという事態が発生するわけですから、出来る限り車両保険に加入しておくことをオススメします。
それと、水害や風害は車両保険（任意保険）の補償対象になりますが、同じ自然災害でも、地震、津波、噴火によって生じた損害は、車両保険の対象にはなりませんので、お間違いなきように。
任意保険と大雨：大雨でクルマが水没、任意保険は出るの？
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大雨でクルマが水没してしまった場合、任意保険のうちの「車両保険」から保険金が支払われます。
例えば、大雨でマイホームや家財が損害を被った場合は、住宅総合保険や新型火災保険に入っていれば台風や大雨による損害がカバーされます。
でも、住宅総合保険で補償対象となる家財で、クルマ関係は、排気量が１２５ｃｃ以下の原動機月自転車だけであり、それ以上のバイクやクルマは補償対象外になります。
こういった車両が台風や大雨で損害を受けた場合は、任意保険のひとつである車両保険に加入しておくことによって、契約金の範囲内で補償を受けることができるわけです。
任意保険で対人、対物賠償保険だけでなく、車両保険にも入るとなると、相応に保険料が高くなるので、さて、契約するかどうかはちょっと悩みどころではありますね。でも、新車を購入して、ローンがまだまだ残っている場合は、もしも水害などのためにクルマを失うと、ローンだけが残るという事態が発生するわけですから、出来る限り車両保険に加入しておくことをオススメします。
それと、水害や風害は車両保険（任意保険）の補償対象になりますが、同じ自然災害でも、地震、津波、噴火によって生じた損害は、車両保険の対象にはなりませんので、お間違いなきように。
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任意保険と暴走少年：無免許運転の少年が暴走して、我が家に突っ込んだ！ 任意保険は出るの？
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ボーソー少年が運転していたクルマに任意保険が掛けられていれば、通常だったら対物賠償保険が含まれているはずですので、たとえ無免許運転や飲酒運転であっても、任意保険や自賠責保険から保険金が支払われます。
ただ、任意保険の場合、その契約条件にボーソー少年が合致しているかどうかが、重要な点になります。
つまり、運転者の年齢条件とか、運転者を限定しているとか、そういった場合ですね。これらの条件に引っ掛かれば、任意保険は支払われません。
では、任意保険の適用外だとか、あるいはそもそも任意保険に加入していないとかという場合、何とか自宅被害を救済できないか、ということになりますね。
可能性があるのは、被害者自身が自宅に住宅総合保険か新型火災保険をかけていれば、ここから支払われるということです。
これらの火災保険は、「物体の落下、飛来、衝突、倒壊による損害に対する補償」というのがあって、今回のようなケースでは、「物体の衝突」に該当しますので、保険金が支払われる可能性が高いです。
なお、同じ火災保険でも、一番シンプルば住宅火災保険しか入っていないと、こうした事故に対する補償はありません。
任意保険と暴走少年：無免許運転の少年が暴走して、我が家に突っ込んだ！ 任意保険は出るの？
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任意保険と当て逃げ：当て逃げ被害に遭った、自分の任意保険は出るの？
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任意保険っていうのは、通常だといくつかの保険を組み合わせることによって、全体が構成されていますよね。そのうちのひとつに「車両保険」というのがあります。この車両保険によって、クルマが事故とか災害とかで損害を被った場合でも、任意保険の保険金が出るわけです。
ただ、同じ車両保険でも、実際にはいくつかのタイプがあって、タイプによって補償範囲が違ってきます。
一般的な車両保険
車の事故の場合、ガードレールや電信柱に自分から衝突した場合（自爆）や、相手がわからない事故（当て逃げなど）でも任意保険の保険金は支払われます。
車対車＋Ａ
自然災害とその他の災害は、一般的な車両保険と同じですが、車の事故については、相手のわからない事故は補償の対象にはなりません。その分、保険料は安くなります。
他にもありますが、この二つが代表的なタイプになりますね。
もちろんですが、契約者や被保険者などが無免許運転や酒酔い運転で事故を起こした場合は、どちらのタイプであっても任意保険の保険金は出ませんので、ご注意のほどを。
任意保険と当て逃げ：当て逃げ被害に遭った、自分の任意保険は出るの？
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任意保険っていうのは、通常だといくつかの保険を組み合わせることによって、全体が構成されていますよね。そのうちのひとつに「車両保険」というのがあります。この車両保険によって、クルマが事故とか災害とかで損害を被った場合でも、任意保険の保険金が出るわけです。
ただ、同じ車両保険でも、実際にはいくつかのタイプがあって、タイプによって補償範囲が違ってきます。
一般的な車両保険
- 自然災害（台風、洪水、高潮）
- その他の災害（モノの飛来、火災、爆発、盗難）
- 車の事故（衝突、接触、追突）
車の事故の場合、ガードレールや電信柱に自分から衝突した場合（自爆）や、相手がわからない事故（当て逃げなど）でも任意保険の保険金は支払われます。
車対車＋Ａ
自然災害とその他の災害は、一般的な車両保険と同じですが、車の事故については、相手のわからない事故は補償の対象にはなりません。その分、保険料は安くなります。
他にもありますが、この二つが代表的なタイプになりますね。
もちろんですが、契約者や被保険者などが無免許運転や酒酔い運転で事故を起こした場合は、どちらのタイプであっても任意保険の保険金は出ませんので、ご注意のほどを。
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任意保険と子供のケガ：クルマに乗るとき子供がドアに指を挟まれた、任意保険は出るの？
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人身事故を起こした場合、被害者への補償を行うことが任意保険の役割のひとつですが、同様に、運転者や同乗者のための補償もすることができます。
代表的なものとしては「人身傷害補償保険」と「搭乗者傷害保険」の二つが挙げられます。
人身傷害補償保険
契約者やその家族がクルマに乗っているとき（マイカーだけでなく他のクルマも含む）、事故で損害を受けたときに契約金額の範囲内で、任意保険の保険金が支払われます。その際に、過失の有無やその割合は関係しません。
搭乗者傷害保険
契約した車の運転者や同乗者が、事故で死亡したり傷害を負ったりした場合に、契約金額の範囲内で、任意保険の保険金が支払われます。人身傷害補償保険と同様、過失の有無や過失割合は無関係です。
いずれの場合も、ドアの開閉というようなクルマの各種装備を使ったり、あるいは操作中に起きた事故も、基本的に任意保険の保険金支払いの対象になります。
ただ、一応注意しておいた方が良いのは、これらはあくまでも「自動車の正規の座席に搭乗中の人」が対象になるということです。つまり、正規ではない場所に乗っていた場合は対象にならないということですね。
任意保険と子供のケガ：クルマに乗るとき子供がドアに指を挟まれた、任意保険は出るの？
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任意保険とパンク：運転中にタイヤがパンクした、任意保険（車両保険）は出るの？
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任意保険のひとつである車両保険は、基本的には偶然の事故で自分の車に損害を被った場合に、保険金が支払われます。
では、どういった場合に任意保険（車両保険）の保険金が支払われ、どういった場合に支払われないのか、ざっと見てみましょう。
任意保険（車両保険）の補償対象になる範囲
任意保険（車両保険）の補償対象外になる範囲
これを見れば判るとおり、タイヤもまた任意保険（車両保険）の補償対象に入っています。
ですから、タイヤがパンクした場合も保険金はちゃんと出る・・・と言いたいところですけど、実際には出ません（汗）。
タイヤは確かに補償対象範囲の入っているんですけど、ここに例外事項がありまして、タイヤがパンクして、しかも他に損害がない場合に限っては、任意保険（車両保険）からは保険金が支払われないのです。
もっとも、任意保険（車両保険）の補償対象外であっても、任意保険に付帯している有料・無料のロードアシスタンツサービスを利用できる場合が多いので、あらかじめ連絡先とかを控えておくと良いでしょう。
ついでに言えば、タイヤ単独の損害であっても、火災や盗難が原因なら補償対象になります。
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任意保険のひとつである車両保険は、基本的には偶然の事故で自分の車に損害を被った場合に、保険金が支払われます。
では、どういった場合に任意保険（車両保険）の保険金が支払われ、どういった場合に支払われないのか、ざっと見てみましょう。
任意保険（車両保険）の補償対象になる範囲
- 車そのもの
- ナットやねじなどで固定され定着しているもの
- 備品として装備されている付属品
任意保険（車両保険）の補償対象外になる範囲
- 燃料
- ボディーカバー
- 装飾品
- 洗車用品
- 法令で装着が近視されているもの
これを見れば判るとおり、タイヤもまた任意保険（車両保険）の補償対象に入っています。
ですから、タイヤがパンクした場合も保険金はちゃんと出る・・・と言いたいところですけど、実際には出ません（汗）。
タイヤは確かに補償対象範囲の入っているんですけど、ここに例外事項がありまして、タイヤがパンクして、しかも他に損害がない場合に限っては、任意保険（車両保険）からは保険金が支払われないのです。
もっとも、任意保険（車両保険）の補償対象外であっても、任意保険に付帯している有料・無料のロードアシスタンツサービスを利用できる場合が多いので、あらかじめ連絡先とかを控えておくと良いでしょう。
ついでに言えば、タイヤ単独の損害であっても、火災や盗難が原因なら補償対象になります。
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自賠責保険と飲酒運転：飲酒運転で他人にケガを負わせてしまった、自賠責保険は出るの？
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たとえ、飲酒運転であっても、クルマの運転で他人にケガを負わせてしまえば、ちゃんと自動車保険の保険金は支払われます。これはひとえに、被害者救済のためです。決してクルマを運転していた人を保護するためではありません。
飲酒運転なんぞしないに越したことはないわけですが、飲酒運転による死亡事故率は、非飲酒の約８．４倍、酒酔い運転にいたっては３６．５倍なんだそうです。くれぐれも、飲むなら乗るな、乗るなら飲むなを守りましょう。
で、自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）は、自動車に自賠責保険が付いていれば、被害者は必ず保険金の請求をすることができます。
また、任意保険についても、たとえ運転者に重大な過失、法令違反、非保険者の無免許運転、酒酔い運転、さらには麻薬などの影響下での運転であっても、保険金はちゃんと支払われます。
つまりは、金銭的な被害は程度の差はあれ、被害者への補償はされるわけです。
でも、刑事罰や行政罰は全く別問題ですので、くれぐれもご注意のほどを！
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たとえ、飲酒運転であっても、クルマの運転で他人にケガを負わせてしまえば、ちゃんと自動車保険の保険金は支払われます。これはひとえに、被害者救済のためです。決してクルマを運転していた人を保護するためではありません。
飲酒運転なんぞしないに越したことはないわけですが、飲酒運転による死亡事故率は、非飲酒の約８．４倍、酒酔い運転にいたっては３６．５倍なんだそうです。くれぐれも、飲むなら乗るな、乗るなら飲むなを守りましょう。
で、自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）は、自動車に自賠責保険が付いていれば、被害者は必ず保険金の請求をすることができます。
また、任意保険についても、たとえ運転者に重大な過失、法令違反、非保険者の無免許運転、酒酔い運転、さらには麻薬などの影響下での運転であっても、保険金はちゃんと支払われます。
つまりは、金銭的な被害は程度の差はあれ、被害者への補償はされるわけです。
でも、刑事罰や行政罰は全く別問題ですので、くれぐれもご注意のほどを！
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自賠責保険と期限切れ：原付の自賠責保険が切れたまま、任意保険に入っていれば大丈夫？
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原付はその名が示すとおり、分類上は自転車に属しますが、自賠責保険という点に立てば、自賠責保険への加入が法律で義務付けられています。ただ、２５０ｃｃ以下のバイクでは車検制度がないため、案外と自賠責保険の期限が切れたままになっている場合が多いみたいですね。
で、もしも自賠責保険が切れた状態で人身事故を起こしたりすると、これはもう大変なことになります。
自賠責保険の補償限度額は、相手にケガを負わせた場合は１２０万円、死亡させた場合は３０００万円になります。そして、任意保険で対人賠償保険を無制限にかけていたとしても、任意保険で出るのは、あくまでも自賠責保険の範囲を超えた金額についてだけだということです。
つまり、自賠責保険が切れていた場合、１２０万円なり３０００万円なりは加害者が負担しなくてはいけないわけです。
金銭的な問題だけではありません。
自賠責保険への加入が法律で決められている以上、未加入であれば１年以下の懲役または５０万円以下の罰金が科せられますし、自賠責保険の証明書を持っていないというだけで、３０万円以下の罰金になるのです。
さらに、自賠責保険への未加入＝無保険運行は、違反点数６点で、即座に免許停止になります。
原付に限らずですが、ドライバーの方は充分に注意してくださいね。
自賠責保険と期限切れ：原付の自賠責保険が切れたまま、任意保険に入っていれば大丈夫？
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原付はその名が示すとおり、分類上は自転車に属しますが、自賠責保険という点に立てば、自賠責保険への加入が法律で義務付けられています。ただ、２５０ｃｃ以下のバイクでは車検制度がないため、案外と自賠責保険の期限が切れたままになっている場合が多いみたいですね。
で、もしも自賠責保険が切れた状態で人身事故を起こしたりすると、これはもう大変なことになります。
自賠責保険の補償限度額は、相手にケガを負わせた場合は１２０万円、死亡させた場合は３０００万円になります。そして、任意保険で対人賠償保険を無制限にかけていたとしても、任意保険で出るのは、あくまでも自賠責保険の範囲を超えた金額についてだけだということです。
つまり、自賠責保険が切れていた場合、１２０万円なり３０００万円なりは加害者が負担しなくてはいけないわけです。
金銭的な問題だけではありません。
自賠責保険への加入が法律で決められている以上、未加入であれば１年以下の懲役または５０万円以下の罰金が科せられますし、自賠責保険の証明書を持っていないというだけで、３０万円以下の罰金になるのです。
さらに、自賠責保険への未加入＝無保険運行は、違反点数６点で、即座に免許停止になります。
原付に限らずですが、ドライバーの方は充分に注意してくださいね。
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地震保険と想定外：関東大震災超の想定外巨大地震、地震保険は出るの？
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地震保険は地震被害に対する補償を目的としているわけですけど、支払い総額は５兆円ということになっています。この金額は、一回の地震で支払うことを想定した上限額で、これは法律によって決められています。
この５兆円という金額は、関東大震災級の大地震が発生しても、地震保険の保険金の支払いに問題が発生しないレベル、ということで決められているようですね。
では、支払い総額が５兆円を超えるような「想定外」の巨大地震が発生したらどうなるでしょう？
はい、答えは、１契約あたりの保険金額が削減されます。
もうちょっと裏事情を言うと、地震保険では契約者が支払う地震保険料のうち、契約上の必要経費を除いた額と、その運用収益のすべてを、責任準備金としてつみたてることが、これまた法律によって決められています。これは、政府と保険会社に課せられた義務なのです。
ちなみに、２００５年末時点での責任準備金残高は１兆８１８５億円だそうです。まだ５兆円には達していませんけど、５兆円までの支払いは法律によって決められていることですので、もしも、そのような巨大地震が発生して、地震保険の保険金を支払う必要が出てきたら、政府は補正予算を組んで、保険会社は政府や銀行への借り入れとかをして、何とか資金を調達することになるんでしょうね。
地震保険と想定外：関東大震災超の想定外巨大地震、地震保険は出るの？
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地震保険は地震被害に対する補償を目的としているわけですけど、支払い総額は５兆円ということになっています。この金額は、一回の地震で支払うことを想定した上限額で、これは法律によって決められています。
この５兆円という金額は、関東大震災級の大地震が発生しても、地震保険の保険金の支払いに問題が発生しないレベル、ということで決められているようですね。
では、支払い総額が５兆円を超えるような「想定外」の巨大地震が発生したらどうなるでしょう？
はい、答えは、１契約あたりの保険金額が削減されます。
もうちょっと裏事情を言うと、地震保険では契約者が支払う地震保険料のうち、契約上の必要経費を除いた額と、その運用収益のすべてを、責任準備金としてつみたてることが、これまた法律によって決められています。これは、政府と保険会社に課せられた義務なのです。
ちなみに、２００５年末時点での責任準備金残高は１兆８１８５億円だそうです。まだ５兆円には達していませんけど、５兆円までの支払いは法律によって決められていることですので、もしも、そのような巨大地震が発生して、地震保険の保険金を支払う必要が出てきたら、政府は補正予算を組んで、保険会社は政府や銀行への借り入れとかをして、何とか資金を調達することになるんでしょうね。
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地震保険：地震発生から二週間後に隣家が倒壊して被害を受けた、地震保険は出るの？
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結論から言えば、出ません。
約款上、地震が発生した日から１０日以上を経過していると、（地震との因果関係が不明確なため）地震保険の補償対象外になるからです。地震の際に発生した紛失、盗難（いわゆる火事場泥棒）被害も、同じ理由から補償対象外です。
それと、前にも書きましたけど、家財については、３０万円を超える貴金属、宝石、書画、骨董品、通貨、預貯金証書、有価証券、おまけで自動車といったものも補償対象外になります。
逆に補償対象となるのが、建築中の建物（門、塀、物置、車庫とかも含む）、別荘、空き家などの一定条件を満たしたモノ、さらには１２５ｃｃ以下の原付自転車などです。原付自転車については家財を対象とした地震保険でまかなうことになります。
どうですか？
地震保険は建物や家財について補償することになるのに、案外と具体的な補償範囲は知らなかったのではないでしょうか。契約に際しては、よく確認しておいた方が良いでしょうね。
地震保険：地震発生から二週間後に隣家が倒壊して被害を受けた、地震保険は出るの？
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結論から言えば、出ません。
約款上、地震が発生した日から１０日以上を経過していると、（地震との因果関係が不明確なため）地震保険の補償対象外になるからです。地震の際に発生した紛失、盗難（いわゆる火事場泥棒）被害も、同じ理由から補償対象外です。
それと、前にも書きましたけど、家財については、３０万円を超える貴金属、宝石、書画、骨董品、通貨、預貯金証書、有価証券、おまけで自動車といったものも補償対象外になります。
逆に補償対象となるのが、建築中の建物（門、塀、物置、車庫とかも含む）、別荘、空き家などの一定条件を満たしたモノ、さらには１２５ｃｃ以下の原付自転車などです。原付自転車については家財を対象とした地震保険でまかなうことになります。
どうですか？
地震保険は建物や家財について補償することになるのに、案外と具体的な補償範囲は知らなかったのではないでしょうか。契約に際しては、よく確認しておいた方が良いでしょうね。
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地震保険：地震保険ではどのくらいの保険金がでるの？
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案外知られていないのが、地震保険は火災保険と対で契約する、ということですね。確かに地震保険という保険商品はあるんですが、それ単独では契約できないわけです。
さらに言うなら、契約できるのは個人の居住用建物か、生活用家財だけに限定されていて、会社のオフィスや工場などは対象外です。
次に契約金額の制限があります。
具体的には火災保険契約の３０％〜５０％であり、かつ、建物なら５０００万円、家財なら１０００万円が上限となります。
一応、例を挙げておけば、建物の火災保険金額が２０００万円だとすると、地震保険は６００万円から１０００万円の範囲内で契約することになるわけです。
つまり、地震で言えが倒壊してしまったとしても、受け取れるのは最大でも１０００万円ということになります。
と、まあ、いろいろと制限はありますが、地震被害が発生した際の唯一の補償手段は、今のところ地震保険しかないわけですから、心配な人はかけておくと良いでしょう。
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案外知られていないのが、地震保険は火災保険と対で契約する、ということですね。確かに地震保険という保険商品はあるんですが、それ単独では契約できないわけです。
さらに言うなら、契約できるのは個人の居住用建物か、生活用家財だけに限定されていて、会社のオフィスや工場などは対象外です。
次に契約金額の制限があります。
具体的には火災保険契約の３０％〜５０％であり、かつ、建物なら５０００万円、家財なら１０００万円が上限となります。
一応、例を挙げておけば、建物の火災保険金額が２０００万円だとすると、地震保険は６００万円から１０００万円の範囲内で契約することになるわけです。
つまり、地震で言えが倒壊してしまったとしても、受け取れるのは最大でも１０００万円ということになります。
と、まあ、いろいろと制限はありますが、地震被害が発生した際の唯一の補償手段は、今のところ地震保険しかないわけですから、心配な人はかけておくと良いでしょう。
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火災保険と模様替え：部屋を模様替えしていたら、テレビを落としてしまった！ 火災保険は出るの？
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旧来の住宅火災保険や住宅総合保険では、今回のような状況では火災保険は支払われませんが、新型火災保険では出るようになりました。
具体的な対象条項は、
偶然の事故による建物や家財の破損・汚損
になります。
もちろん無条件ででるわけではありませんし、火災保険各社によっても条件は異なります。でも、基本的な点は大体共通しているようです。
つまり、火災や水害など以外では、たとえ自分自身が「偶然に起こした事故」であることが、まず挙げられます。当然、家財を対象にした新型火災保険に入っていることは絶対的に必要ですよ。
それと、偶然の事故のように見えて、実は偶然の事故とはみなされない、つまり、火災保険の保険金が支払われないのが、モノの自然な消耗、劣化、カビ、腐敗、ネズミ食い、あるいは、引っかき傷、かすり傷、塗料のはがれ、落書き等々です。
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旧来の住宅火災保険や住宅総合保険では、今回のような状況では火災保険は支払われませんが、新型火災保険では出るようになりました。
具体的な対象条項は、
偶然の事故による建物や家財の破損・汚損
になります。
もちろん無条件ででるわけではありませんし、火災保険各社によっても条件は異なります。でも、基本的な点は大体共通しているようです。
つまり、火災や水害など以外では、たとえ自分自身が「偶然に起こした事故」であることが、まず挙げられます。当然、家財を対象にした新型火災保険に入っていることは絶対的に必要ですよ。
それと、偶然の事故のように見えて、実は偶然の事故とはみなされない、つまり、火災保険の保険金が支払われないのが、モノの自然な消耗、劣化、カビ、腐敗、ネズミ食い、あるいは、引っかき傷、かすり傷、塗料のはがれ、落書き等々です。
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火災保険と地震：地震で火災が発生して自宅が燃えた、火災保険は出るの？
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以前はともかく、今は「火災保険では地震被害は補償されない」ということを認識している人も多くなってきたようですね。地震が原因で家が倒壊したというときだけではなくて、家が延焼した場合であっても、やはり火災保険の保険金は支払われません。
で、それに変わるものとして昭和４１年に「地震保険」という商品が誕生しました。
それと、知っておいて損はないのは、確かに地震被害では火災保険はでないんですけど、契約金額の５％、ないしは３００万円を上限に「地震火災費用保険金」というのが支払われることですね。これは保険金と言っていますけど、実際には見舞金といった方が妥当ですね。
もちろん、これも無条件でってことはなくて、
建物の場合：半焼以上の損害となった場合
家財：建物が半焼以上となったか、家財が全焼になった場合
となっています。ちなみに「建物の半焼」の定義は、
主要構造物（軸組み、基礎、屋根、外壁）の火災で受けた損害が、建物の価値の２０％以上となったとき、あるいは、消失した部分の床面積が２０％以上となったとき
となっています。
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で、それに変わるものとして昭和４１年に「地震保険」という商品が誕生しました。
それと、知っておいて損はないのは、確かに地震被害では火災保険はでないんですけど、契約金額の５％、ないしは３００万円を上限に「地震火災費用保険金」というのが支払われることですね。これは保険金と言っていますけど、実際には見舞金といった方が妥当ですね。
もちろん、これも無条件でってことはなくて、
建物の場合：半焼以上の損害となった場合
家財：建物が半焼以上となったか、家財が全焼になった場合
となっています。ちなみに「建物の半焼」の定義は、
主要構造物（軸組み、基礎、屋根、外壁）の火災で受けた損害が、建物の価値の２０％以上となったとき、あるいは、消失した部分の床面積が２０％以上となったとき
となっています。
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火災保険と当て逃げ：マイホームに当て逃げされた、火災保険って出るの？
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まず、当て逃げ以外の場合で、どのようなときに火災保険が支払われるのかを見ると、
建物外部からの物体の落下、飛来、衝突、または倒壊で受けた損害
という条項があります。
ですから、クルマに当て逃げされたというような場合は、このうちの「物体の衝突」という項目が適用されます。つまり、火災保険金は出る、ということですね。
ただし、当然のことながら、クルマを運転していたのが建物の所有者本人だったときは、火災保険の保険金支払いの対象にはなりません。また、任意保険（自動車保険）の対物賠償保険も使うこともできません。
自分の家の敷地内でのクルマの運転には、よくよく注意してくださいね。
それと、このような条項があるのは、住宅総合保険か新型火災保険のいずれかですので、この点もお忘れなく！
ちなみにですが、この支払い条項は、例えばカラスが窓ガラスを突き破って飛び込んできたとか、飛行機の墜落があったとか（？）でもやっぱり出ます。
逆に、砂塵、粉塵、煤煙とかの損害では出ません。
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まず、当て逃げ以外の場合で、どのようなときに火災保険が支払われるのかを見ると、
建物外部からの物体の落下、飛来、衝突、または倒壊で受けた損害
という条項があります。
ですから、クルマに当て逃げされたというような場合は、このうちの「物体の衝突」という項目が適用されます。つまり、火災保険金は出る、ということですね。
ただし、当然のことながら、クルマを運転していたのが建物の所有者本人だったときは、火災保険の保険金支払いの対象にはなりません。また、任意保険（自動車保険）の対物賠償保険も使うこともできません。
自分の家の敷地内でのクルマの運転には、よくよく注意してくださいね。
それと、このような条項があるのは、住宅総合保険か新型火災保険のいずれかですので、この点もお忘れなく！
ちなみにですが、この支払い条項は、例えばカラスが窓ガラスを突き破って飛び込んできたとか、飛行機の墜落があったとか（？）でもやっぱり出ます。
逆に、砂塵、粉塵、煤煙とかの損害では出ません。
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火災保険と空き巣（３）：盗まれはしなかったが部屋の中をめちゃくちゃにされた！ 火災保険は出るの？
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空き巣に入られた、でも盗むようなものがなくて（汗）、腹立ち紛れに（？）部屋の中を荒らされた、というような事態もないではないでしょう。建物や家財を壊された、とかですね。
この場合、警察に連絡するのは当然として、別途保険会社にも連絡の上、荒らされた様子を写真にとってから補修をするにしましょうね。補修をした際には、領収書もちゃんととっておいてください。
建物に受けた被害は、建物にかけた火災保険（住宅総合保険、新型火災保険）から保険金が支払われることになりますし、
家財の盗難（未遂含む）による毀損・汚損などの被害がある場合も、同様に家財にかけた火災保険から保険金が支払われます。遠慮せずにきちんと請求すると良いでしょう。
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この場合、警察に連絡するのは当然として、別途保険会社にも連絡の上、荒らされた様子を写真にとってから補修をするにしましょうね。補修をした際には、領収書もちゃんととっておいてください。
建物に受けた被害は、建物にかけた火災保険（住宅総合保険、新型火災保険）から保険金が支払われることになりますし、
家財の盗難（未遂含む）による毀損・汚損などの被害がある場合も、同様に家財にかけた火災保険から保険金が支払われます。遠慮せずにきちんと請求すると良いでしょう。
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火災保険と空き巣（２）：空き巣に１００万円の結婚指輪を盗まれた！ 火災保険は出るの？
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火災保険には建物を補償対象とするものと、家財を補償対象とするものがあります。
家財の場合は、タンス、ピアノ、家電品、現金、預貯金証書といったものが、標準で補償対象となりますが、例えば、貴金属類、骨董品、書画、美術品、彫刻品（評価額３０万円以上のもの）といったものは、標準では補償対象にはなりません。
これらを補償対象とするためには、契約時に、内容や評価額を申告して、保険証書に明記しておく必要があります。
ただ、ここでもやはり限度額というものがあります。先に挙げたものであれば、一回の東南事故について１００万円が限度となります。これを超えた被害の場合は、超えた分については補償されませんので、ご注意のほどを。
ちなみに、これらは盗難をカバーする火災保険商品（住宅総合保険など）である必要があるのは、言うまでもありません。
火災保険と空き巣（２）：空き巣に１００万円の結婚指輪を盗まれた！ 火災保険は出るの？
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火災保険には建物を補償対象とするものと、家財を補償対象とするものがあります。
家財の場合は、タンス、ピアノ、家電品、現金、預貯金証書といったものが、標準で補償対象となりますが、例えば、貴金属類、骨董品、書画、美術品、彫刻品（評価額３０万円以上のもの）といったものは、標準では補償対象にはなりません。
これらを補償対象とするためには、契約時に、内容や評価額を申告して、保険証書に明記しておく必要があります。
ただ、ここでもやはり限度額というものがあります。先に挙げたものであれば、一回の東南事故について１００万円が限度となります。これを超えた被害の場合は、超えた分については補償されませんので、ご注意のほどを。
ちなみに、これらは盗難をカバーする火災保険商品（住宅総合保険など）である必要があるのは、言うまでもありません。
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火災保険と空き巣：留守中、空き巣に現金１０万円を盗まれた！ 火災保険は出るの？
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空き巣被害では、やはり現金や貴金属類の盗難が多いですよね。
火災保険ではこういった被害に備えて、盗難の補償がある住宅総合保険や新型火災保険が用意されています。もちろん、家財を補償対象とした保険をかけておく必要があるのは当然です。
住宅総合保険や新型火災保険などに加入しておくと、単に空き巣被害にあったというだけでなく、家財を汚された、壊されたといった場合も補償の対象になります。
ちなみに、ここでいう「家財」には、現金だけでなく、預貯金証書の類もふくまれています（貴金属類については、別途補償対象を明記する必要があります）。
そして、現金いついては２０万円を限度に損害額の全額が支払われます。と、言うことは、自宅には２０万円以上の現金を置かないようにしておけば良い、ということですね。
盗まれたのが預貯金証書で、しかも引き出されてしまったという場合は、２００万円か、または家財の保険金額のいずれか低い方を限度として、全額が支払われます。
ただし！
火事場泥棒とか屋外に置いてあった家財については、補償対象外ですのでご注意のほどを！
火災保険と空き巣：留守中、空き巣に現金１０万円を盗まれた！ 火災保険は出るの？
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空き巣被害では、やはり現金や貴金属類の盗難が多いですよね。
火災保険ではこういった被害に備えて、盗難の補償がある住宅総合保険や新型火災保険が用意されています。もちろん、家財を補償対象とした保険をかけておく必要があるのは当然です。
住宅総合保険や新型火災保険などに加入しておくと、単に空き巣被害にあったというだけでなく、家財を汚された、壊されたといった場合も補償の対象になります。
ちなみに、ここでいう「家財」には、現金だけでなく、預貯金証書の類もふくまれています（貴金属類については、別途補償対象を明記する必要があります）。
そして、現金いついては２０万円を限度に損害額の全額が支払われます。と、言うことは、自宅には２０万円以上の現金を置かないようにしておけば良い、ということですね。
盗まれたのが預貯金証書で、しかも引き出されてしまったという場合は、２００万円か、または家財の保険金額のいずれか低い方を限度として、全額が支払われます。
ただし！
火事場泥棒とか屋外に置いてあった家財については、補償対象外ですのでご注意のほどを！
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