任意保険
任意保険に入るときの注意点（３）：オートローンがあるときは、車両保険を考慮すべし
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車両保険の保険料は、単に車の価格だけで決まるわけではありません。過去事故の多い車かどうかなど、さまざな要素を加味して決まってくるものです。そのせいもあって、保険料が高くなる場合に、契約するかどうか、悩む人も多いのではないでしょうか。
”モノ”を持つということは、同時にそれを失うリスクを背負うことでもあります。クルマの購入時に、保険や税金、維持費も含めた資金計画を考えておくことが大切です。
オートローン返済中のクルマに乗っていて、電信柱にぶつけてクルマを大破してしまった、なんていうことは当たり前に起こりえることですよね？
保険の本質のひとつが「経済的リスクへの備え」にあることを考えれば、保険に入っておくことによって、オートローンの支払いも困らずに済む・・・つまり、経済的リスクへの対応が可能になるということなわけです。
このための保険のひとつが、車両保険であると言えます。
ちなみに、自分のための補償である「人身生涯補償保険」や「搭乗者障害保険」については、別途契約している「生命保険」や「医療保険」などから保険金が受け取れることを考慮し、保険金額を設定しましょう。
任意保険に入るときの注意点（３）：オートローンがあるときは、車両保険を考慮すべし
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車両保険の保険料は、単に車の価格だけで決まるわけではありません。過去事故の多い車かどうかなど、さまざな要素を加味して決まってくるものです。そのせいもあって、保険料が高くなる場合に、契約するかどうか、悩む人も多いのではないでしょうか。
”モノ”を持つということは、同時にそれを失うリスクを背負うことでもあります。クルマの購入時に、保険や税金、維持費も含めた資金計画を考えておくことが大切です。
オートローン返済中のクルマに乗っていて、電信柱にぶつけてクルマを大破してしまった、なんていうことは当たり前に起こりえることですよね？
保険の本質のひとつが「経済的リスクへの備え」にあることを考えれば、保険に入っておくことによって、オートローンの支払いも困らずに済む・・・つまり、経済的リスクへの対応が可能になるということなわけです。
このための保険のひとつが、車両保険であると言えます。
ちなみに、自分のための補償である「人身生涯補償保険」や「搭乗者障害保険」については、別途契約している「生命保険」や「医療保険」などから保険金が受け取れることを考慮し、保険金額を設定しましょう。
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任意保険に入るときの注意点（２）：割引制度は漏れなく適用すべし
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任意保険の特約は必要なものだけを選んで入るべしと、前の記事で書きました。
その逆に、任意保険の割引制度は、きちんと状況を申告して漏れの無いように適用した方が良いでしょう。
割引制度は、優良ドライバであるなど運転者の状況、あるいは安全装置があるなど一定のクルマに適用されます。
例えば、運転者の年齢条件は、保険を使える前提となるとても重要なポイントです。年齢条件によって保険料は大きく変わるわけですし、契約当初は合致していても、家族の状況や本人の状況は常に変化するものですので、必ず毎年確認をするようにしましょう。
そのほかにも、
・年間走行距離
・レジャー使用か仕事用か
とかによっても保険料は変わるのです。
繰り返しになりますが、実際の利用状況をきちんと申告し、事故の時に問題なく適用されるようにしておくべきです。そして、利用状況に変化があったら、その都度見直すことを忘れずに。
任意保険に入るときの注意点（２）：割引制度は漏れなく適用すべし
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割引制度は、優良ドライバであるなど運転者の状況、あるいは安全装置があるなど一定のクルマに適用されます。
例えば、運転者の年齢条件は、保険を使える前提となるとても重要なポイントです。年齢条件によって保険料は大きく変わるわけですし、契約当初は合致していても、家族の状況や本人の状況は常に変化するものですので、必ず毎年確認をするようにしましょう。
そのほかにも、
・年間走行距離
・レジャー使用か仕事用か
とかによっても保険料は変わるのです。
繰り返しになりますが、実際の利用状況をきちんと申告し、事故の時に問題なく適用されるようにしておくべきです。そして、利用状況に変化があったら、その都度見直すことを忘れずに。
任意保険に入るときの注意点（２）：割引制度は漏れなく適用すべし
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任意保険に入るときの注意点（１）：他人のための補償を優先、特約は必要なものを選ぶべし
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自動車保険で最も大切なことは、間違いなく「他人のための補償」です。自賠責保険が、たとえ事故を起こした原因が酒酔い運転や無免許運転でも保険金が出るのも、それは事故を起こした人のためではなく、あくまでも被害者救済のためなのです。
事故を起こした際の損害賠償額は、予期することも選ぶこともできないのはご理解いただけると思います。すべては相手次第なんです。
ですから、任意保険による保障は、可能な限り手厚くしておくべきなのです。「対人」はもちろんのこと、「対物」もです。無制限にしておけば安心できます。
任意保険に付加する特約にはいろいろなタイプがありますが、それらは柱の補償を補完するものでしかありません。金額から言っても、数千円〜数百万単位でしかありません。いわば特約は「オマケ」なのだということをキモに命じておくべきでしょう。
余りに沢山の特約をつけても、それらがすべてイザというときに使えるとはかぎりませんし、多すぎる特約は、請求漏れの原因にもなります。
目先のおトク感で、むやみやたらに特約などを付加するのは止めておいた方が無難だと思いますよ。
任意保険に入るときの注意点（１）：他人のための補償を優先、特約は必要なものを選ぶべし
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自動車保険で最も大切なことは、間違いなく「他人のための補償」です。自賠責保険が、たとえ事故を起こした原因が酒酔い運転や無免許運転でも保険金が出るのも、それは事故を起こした人のためではなく、あくまでも被害者救済のためなのです。
事故を起こした際の損害賠償額は、予期することも選ぶこともできないのはご理解いただけると思います。すべては相手次第なんです。
ですから、任意保険による保障は、可能な限り手厚くしておくべきなのです。「対人」はもちろんのこと、「対物」もです。無制限にしておけば安心できます。
任意保険に付加する特約にはいろいろなタイプがありますが、それらは柱の補償を補完するものでしかありません。金額から言っても、数千円〜数百万単位でしかありません。いわば特約は「オマケ」なのだということをキモに命じておくべきでしょう。
余りに沢山の特約をつけても、それらがすべてイザというときに使えるとはかぎりませんし、多すぎる特約は、請求漏れの原因にもなります。
目先のおトク感で、むやみやたらに特約などを付加するのは止めておいた方が無難だと思いますよ。
任意保険に入るときの注意点（１）：他人のための補償を優先、特約は必要なものを選ぶべし
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任意保険：任意保険の特約、割引、サービス
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自由化が進んだことにより、任意保険で柱となる補償に付加する、様々な特約や割引、サービス等、、多様化が進みました。各社各様に独自のものを開発していて、どの保険会社でも競って取り扱い品目を増やしています。
以下に、特約、割引、サービスのそれぞれについて、どのようなものがあるのか、ざっくりと概観してみますね。
１．特約＜補償範囲を広げるもの＞
・臨時運転者特約
・子供特約
・弁護士費用
・継続忘れサポート
・免ゼロ特約、等々
２．特約＜補償範囲を狭めるもの＞
・運転者限定特約
・家族限定特約、等々
３．特約＜プラスアルファの費用などを補償するもの＞
・代車費用
・事故付随費用
・車両全損時諸費用
・車両新価特約
・対物臨時費用
・等級プロテクト
・身の回り品、日常生活賠償
・キャンセル費用
・搬送・引き取り費用、等々
４．割引＜使用者や使用状況に関するもの＞
・安全運転講習受講割引
・お早め登録
・ゴールド免許
・家族の運転実績に対する優遇
・くりこし割引
・指定日以降変更特約
・紹介割引
・２０等級特別割引
・新規年払い割引
・保険証券不発送割引
・免許取得３年以上保険料割引
・年間走行距離
・セカンドカー、等々
５．割引＜クルマに関するもの＞
・イモビライザー
・エアバッグ
・ＡＢＳ
・エコカー
・衝突安全ボディ
・新車割引
・福祉車両
・横滑り防止装置
・ステーションワゴン割引、等々
６．サービス
・ロードアシスタントサービス
・現場急行サービス
・故障相談サービス
・ベビーシッターサービス
・レンタカー案内サービス
・各種情報提供・相談サービス、等々
まだまだありますよ。契約する際には、よくよく話を聞いて、必要十分な特約・割引・サービスを選択するようにしたいものですね。
任意保険：任意保の特約、割引、サービス
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自由化が進んだことにより、任意保険で柱となる補償に付加する、様々な特約や割引、サービス等、、多様化が進みました。各社各様に独自のものを開発していて、どの保険会社でも競って取り扱い品目を増やしています。
以下に、特約、割引、サービスのそれぞれについて、どのようなものがあるのか、ざっくりと概観してみますね。
１．特約＜補償範囲を広げるもの＞
・臨時運転者特約
・子供特約
・弁護士費用
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２．特約＜補償範囲を狭めるもの＞
・運転者限定特約
・家族限定特約、等々
３．特約＜プラスアルファの費用などを補償するもの＞
・代車費用
・事故付随費用
・車両全損時諸費用
・車両新価特約
・対物臨時費用
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・身の回り品、日常生活賠償
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４．割引＜使用者や使用状況に関するもの＞
・安全運転講習受講割引
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・家族の運転実績に対する優遇
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・セカンドカー、等々
５．割引＜クルマに関するもの＞
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・エコカー
・衝突安全ボディ
・新車割引
・福祉車両
・横滑り防止装置
・ステーションワゴン割引、等々
６．サービス
・ロードアシスタントサービス
・現場急行サービス
・故障相談サービス
・ベビーシッターサービス
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まだまだありますよ。契約する際には、よくよく話を聞いて、必要十分な特約・割引・サービスを選択するようにしたいものですね。
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任意保険：任意保険で自分の損害を補償する
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１．人身障害補償保険
人身障害補償保険は、自動車事故であなたが死傷した場合に、設定した保険金額を上限として、相手方との示談を待たずに、こちら側の損害額の全額を受け取ることができるという保険です（ただし、相手方から実際に受け取った補償などを除きますし、また、保険金額は、事前に設定した金額を上限とします）。
これは何を意味するか？
自動車事故では、通常、当事者双方にいくばくかの過失がある場合がほとんどですよね。その際に、相手の対人賠償責任保険からあなたのケガなどについて保険金を受け取ることができるわけですけど、その金額は、あなたの側の過失部分を差し引いたものになります。
つまり、あなたの損害額が１０００万円で、あなたの過失割合が３０％だとすると、あなたが相手方から受け取れる保険金は７００万円になる、というわけです。
人身障害保証保険は、この「あなたの側の過失部分」に相当する部分も含めて、保険金が支払われる、ということです。
ついでに言うなら、相手方との示談が長引いたりすると、それだけ保険金の支払いが遅くなることもあったりしますので、そういう点から見ても、人身障害保証保険は役に立つと言えると思います。
２．搭乗者障害保険
「搭乗者傷害保険」は、契約している自動車に乗っている人が、自動車事故により死亡、後遺障害、ケガを被った場合に一定の保険金が支払われます。
この保険は、加害者からの賠償金や保険金、社会保障による給付などとは一切関係しません。つまり、あらかじめ決められた保険金が支払われる「定額型」の保険ということになります。
また、面白いのは、保険金の支払い対象は、必ずしも交通事故とは限りません。つまり、
・車の中にいたときに発生した火災や爆発
・モノが落下してきたなどで被ったケガ
とかも対象になります。
ただし、被保険者の重大な過失による事故や、無免許運転や酒酔い運転などの影響でのケガなどの場合は、保険金の支払い対象になりません。
３．自損事故保険
自損事故保険は、対人賠償保険に加入すると、自動的にセットされる保険です。
保険内容としては、被保険者の”自爆”事故でも、１５００万円を上限として、保険金が支払われる保険です。
ちなみに、自賠責保険や政府保障事業では、こうした”自爆"事故は補償の対象にはなりません。
４．無保険者傷害保険
「無保険者傷害保険」は対物賠償保険に加入すると、自動的にセットされる保険です。
本来なら事故の相手方に責任があるのに、相手方の自動車に「対人賠償保険」などが付いていなくて補償を全額受け取れない場合に、保険金が支払われるというものです。
５．車両保険
「車両保険」は、事故によって被保険者のマイカーが損害を被ったとき、保険金が支払われるものです。
保険金が支払われる対象には、当然自動車の衝突、接触、追突は入っていますが、それだけではなく、
・モノの飛来
・火災、爆発、盗難
・台風、洪水、高潮といった自然災害（地震、噴火、津波は除く）
も対象となります。ただし、タイヤがパンクしただけとか、電気的、機械的な故障とかは対象にはなりませんので、ご注意を。
また、単独事故や相手が不明な事故については、保険のタイプにより、補償の有無が異なりますので注意してください。
・一般の車両保険：電信柱に衝突するなどの単独事故や、当て逃げなど相手不明の事故でも保険金が支払われます。
・「車対車＋Ａ」：単独事故や相手方不明の事故は対象外になります。
後者の場合、補償が狭まる分、当然ながら負担する保険料は安くなります。
任意保険：任意保で自分の損害を補償する
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１．人身障害補償保険
人身障害補償保険は、自動車事故であなたが死傷した場合に、設定した保険金額を上限として、相手方との示談を待たずに、こちら側の損害額の全額を受け取ることができるという保険です（ただし、相手方から実際に受け取った補償などを除きますし、また、保険金額は、事前に設定した金額を上限とします）。
これは何を意味するか？
自動車事故では、通常、当事者双方にいくばくかの過失がある場合がほとんどですよね。その際に、相手の対人賠償責任保険からあなたのケガなどについて保険金を受け取ることができるわけですけど、その金額は、あなたの側の過失部分を差し引いたものになります。
つまり、あなたの損害額が１０００万円で、あなたの過失割合が３０％だとすると、あなたが相手方から受け取れる保険金は７００万円になる、というわけです。
人身障害保証保険は、この「あなたの側の過失部分」に相当する部分も含めて、保険金が支払われる、ということです。
ついでに言うなら、相手方との示談が長引いたりすると、それだけ保険金の支払いが遅くなることもあったりしますので、そういう点から見ても、人身障害保証保険は役に立つと言えると思います。
２．搭乗者障害保険
「搭乗者傷害保険」は、契約している自動車に乗っている人が、自動車事故により死亡、後遺障害、ケガを被った場合に一定の保険金が支払われます。
この保険は、加害者からの賠償金や保険金、社会保障による給付などとは一切関係しません。つまり、あらかじめ決められた保険金が支払われる「定額型」の保険ということになります。
また、面白いのは、保険金の支払い対象は、必ずしも交通事故とは限りません。つまり、
・車の中にいたときに発生した火災や爆発
・モノが落下してきたなどで被ったケガ
とかも対象になります。
ただし、被保険者の重大な過失による事故や、無免許運転や酒酔い運転などの影響でのケガなどの場合は、保険金の支払い対象になりません。
３．自損事故保険
自損事故保険は、対人賠償保険に加入すると、自動的にセットされる保険です。
保険内容としては、被保険者の”自爆”事故でも、１５００万円を上限として、保険金が支払われる保険です。
ちなみに、自賠責保険や政府保障事業では、こうした”自爆"事故は補償の対象にはなりません。
４．無保険者傷害保険
「無保険者傷害保険」は対物賠償保険に加入すると、自動的にセットされる保険です。
本来なら事故の相手方に責任があるのに、相手方の自動車に「対人賠償保険」などが付いていなくて補償を全額受け取れない場合に、保険金が支払われるというものです。
５．車両保険
「車両保険」は、事故によって被保険者のマイカーが損害を被ったとき、保険金が支払われるものです。
保険金が支払われる対象には、当然自動車の衝突、接触、追突は入っていますが、それだけではなく、
・モノの飛来
・火災、爆発、盗難
・台風、洪水、高潮といった自然災害（地震、噴火、津波は除く）
も対象となります。ただし、タイヤがパンクしただけとか、電気的、機械的な故障とかは対象にはなりませんので、ご注意を。
また、単独事故や相手が不明な事故については、保険のタイプにより、補償の有無が異なりますので注意してください。
・一般の車両保険：電信柱に衝突するなどの単独事故や、当て逃げなど相手不明の事故でも保険金が支払われます。
・「車対車＋Ａ」：単独事故や相手方不明の事故は対象外になります。
後者の場合、補償が狭まる分、当然ながら負担する保険料は安くなります。
任意保険：任意保で自分の損害を補償する
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任意保険：任意保険は他人と自分を保障するもの
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「任意保険」の補償の基本構成には、保険商品間にあまり大きな違いはありません。
保障の柱の二つあって、ひとつは”他人のための補償”であり、もうひとつは"自分のための補償”です。
”自分のための保障”については、次の記事に譲るとして、”他人のための補償”について見てみます。
１．対人賠償保険とは
自動車事故で他人をケガさせたり死亡させたりしたとき、保険金が支払われる保険です。ただ、損害額すべてを補償するわけではなく、ベースに「自賠責保険」があって、これの支払い額を超える部分が支払われる対象になります。
被保険者が酒酔い運転や無免許運転によって人身事故を起こしたのだとしても、被害者救済の観点から保険金は支払われます。
２．対物賠償保険とは
「対物賠償保険」は、その名の通り、他人のモノ（その人の車とかですね）を破損させた場合などに保険金が支払われる保険です。
この「モノ」には犬や猫といったペットも含まれます。ただ、注意した方が良いのは、被保険者が他人から預かったモノに対しては保険金支払いの対象外であるということです。
この対物賠償保険についても、対人賠償保険と同様、被保険者が酒酔い運転や無免許運転で対物事故を起こし、被害者のモノを破損させた場合でも、保険金は支払われます。当然、目的は被害者救済、ですね。
任意保険：任意保険は他人と自分を保障するもの
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「任意保険」の補償の基本構成には、保険商品間にあまり大きな違いはありません。
保障の柱の二つあって、ひとつは”他人のための補償”であり、もうひとつは"自分のための補償”です。
”自分のための保障”については、次の記事に譲るとして、”他人のための補償”について見てみます。
１．対人賠償保険とは
自動車事故で他人をケガさせたり死亡させたりしたとき、保険金が支払われる保険です。ただ、損害額すべてを補償するわけではなく、ベースに「自賠責保険」があって、これの支払い額を超える部分が支払われる対象になります。
被保険者が酒酔い運転や無免許運転によって人身事故を起こしたのだとしても、被害者救済の観点から保険金は支払われます。
２．対物賠償保険とは
「対物賠償保険」は、その名の通り、他人のモノ（その人の車とかですね）を破損させた場合などに保険金が支払われる保険です。
この「モノ」には犬や猫といったペットも含まれます。ただ、注意した方が良いのは、被保険者が他人から預かったモノに対しては保険金支払いの対象外であるということです。
この対物賠償保険についても、対人賠償保険と同様、被保険者が酒酔い運転や無免許運転で対物事故を起こし、被害者のモノを破損させた場合でも、保険金は支払われます。当然、目的は被害者救済、ですね。
任意保険：任意保険は他人と自分を保障するもの
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任意保険：任意保険の保険料はどのように決まるのか
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任意保険の保険料は、かつてはどの損害保険会社でも同じでした。もちろん、すべての条件下で一定だったわけではなくて、契約する自動車や運転する人の状況によって変化するものだったのです。その条件や保険金額が、かつてはすべての損保会社で同じだったということですね。ちなみに、自賠責保険は車種や保険期間により一律となっています。
しかし、今は自由化が進んできて、補償が同じようなものでも、保険会社によって保険料が異なるというふうになってきました。これはとても良いことだと思いますね。
で、こうしたリスクに関わる条件を、従来よりもさらに細かく区分して、それに応じた保険料を設定するのが「リスク細分型自動車保険」です（現在はこちらが主流となっている）。
代表的なリスク区分としては、
・年齢
・性別
・運転歴
・使用目的
・使用状況
・地域
・車の車種
・安全装置の有無
・所有台数
の９つがあります。
たとえば、年齢の若い人ほど事故を起こす可能性が高いとか、事故の少ない地域に住む３０歳以上の優良ドライバなら、事故を起こすリスク度合いが低いとか・・・事故を起こすリスクが高いと判断されれば、その分保険料は高く設定されます。
もちろん、これらのリスク内容に対する判断の「モノサシ」は、保険会社によってことなりますので、同じ地域に住む同じ年齢の人が被保険者であっても、保険会社によって保険料が異なると言うことは、当たり前にあります。
もうひとついえることは、生命保険が、なかなか通信販売やインターネット販売されないのと異なり、任意保険では結構な数の商品が通販やネットで販売されています。
さらに、いろいろな割引制度が導入されてもいますので、適用漏れのないよう、しっかりチェックしましょう。
任意保険：任意保険の保険料はどのように決まるのか
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任意保険の保険料は、かつてはどの損害保険会社でも同じでした。もちろん、すべての条件下で一定だったわけではなくて、契約する自動車や運転する人の状況によって変化するものだったのです。その条件や保険金額が、かつてはすべての損保会社で同じだったということですね。ちなみに、自賠責保険は車種や保険期間により一律となっています。
しかし、今は自由化が進んできて、補償が同じようなものでも、保険会社によって保険料が異なるというふうになってきました。これはとても良いことだと思いますね。
で、こうしたリスクに関わる条件を、従来よりもさらに細かく区分して、それに応じた保険料を設定するのが「リスク細分型自動車保険」です（現在はこちらが主流となっている）。
代表的なリスク区分としては、
・年齢
・性別
・運転歴
・使用目的
・使用状況
・地域
・車の車種
・安全装置の有無
・所有台数
の９つがあります。
たとえば、年齢の若い人ほど事故を起こす可能性が高いとか、事故の少ない地域に住む３０歳以上の優良ドライバなら、事故を起こすリスク度合いが低いとか・・・事故を起こすリスクが高いと判断されれば、その分保険料は高く設定されます。
もちろん、これらのリスク内容に対する判断の「モノサシ」は、保険会社によってことなりますので、同じ地域に住む同じ年齢の人が被保険者であっても、保険会社によって保険料が異なると言うことは、当たり前にあります。
もうひとついえることは、生命保険が、なかなか通信販売やインターネット販売されないのと異なり、任意保険では結構な数の商品が通販やネットで販売されています。
さらに、いろいろな割引制度が導入されてもいますので、適用漏れのないよう、しっかりチェックしましょう。
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任意保険と友人のクルマで追突事故：友人のクルマを借りて追突事故、任意保険は出るの？
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まず言えることは、たとえ借りたクルマであっても、運転者の年齢などの条件さえ満たせば、そのクルマの入っている任意保険から保険金が支払われます。
でも、いくら任意保険から保険金が出ると入っても、その次の年の更新時に等級が下がってしまうため、クルマの本来の所有者が負担する保険金が割り増しになってしまいます。これって、その友人にしてみれば、泣きっ面にハチ、ってところでしょうか。
で、たとえ借りたクルマで事故を起こしたとしても、そのクルマの所有者ではなく、運転者が掛けている自分の任意保険を優先的に使うことができるんです。
これは、任意保険のうち対人賠償保険と対物賠償保険には、普通「他者運転危険担保特約」というのが自動的についているためです。
これが有効になると、借りたクルマを契約したクルマとみなしてくれるんですね。で、任意保険の保険金を支払ってくれると。
ただ、これにはちょっとだけ面倒というか、ややこしい条件がついていまして、借りたクルマに損害を与えた場合には、契約しているクルマ、または借りたクルマのどちらかの車両保険がついていて、なおかつ、その車両保険が支払われるケースに該当すること、っていう条件がついています。もちろん、他にも条件はありますけどね。
普段、友人知人のクルマを借りて運転するってことは、さほどそういったことまで意識はしていませんけど、こういったことを考えると、自分の任意保険はもちろんですが、クルマを借りる相手の車両保険の内容まで、しっかりと確認しておく方が良いかも知れませんね。
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まず言えることは、たとえ借りたクルマであっても、運転者の年齢などの条件さえ満たせば、そのクルマの入っている任意保険から保険金が支払われます。
でも、いくら任意保険から保険金が出ると入っても、その次の年の更新時に等級が下がってしまうため、クルマの本来の所有者が負担する保険金が割り増しになってしまいます。これって、その友人にしてみれば、泣きっ面にハチ、ってところでしょうか。
で、たとえ借りたクルマで事故を起こしたとしても、そのクルマの所有者ではなく、運転者が掛けている自分の任意保険を優先的に使うことができるんです。
これは、任意保険のうち対人賠償保険と対物賠償保険には、普通「他者運転危険担保特約」というのが自動的についているためです。
これが有効になると、借りたクルマを契約したクルマとみなしてくれるんですね。で、任意保険の保険金を支払ってくれると。
ただ、これにはちょっとだけ面倒というか、ややこしい条件がついていまして、借りたクルマに損害を与えた場合には、契約しているクルマ、または借りたクルマのどちらかの車両保険がついていて、なおかつ、その車両保険が支払われるケースに該当すること、っていう条件がついています。もちろん、他にも条件はありますけどね。
普段、友人知人のクルマを借りて運転するってことは、さほどそういったことまで意識はしていませんけど、こういったことを考えると、自分の任意保険はもちろんですが、クルマを借りる相手の車両保険の内容まで、しっかりと確認しておく方が良いかも知れませんね。
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任意保険と大雨：大雨でクルマが水没、任意保険は出るの？
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大雨でクルマが水没してしまった場合、任意保険のうちの「車両保険」から保険金が支払われます。
例えば、大雨でマイホームや家財が損害を被った場合は、住宅総合保険や新型火災保険に入っていれば台風や大雨による損害がカバーされます。
でも、住宅総合保険で補償対象となる家財で、クルマ関係は、排気量が１２５ｃｃ以下の原動機月自転車だけであり、それ以上のバイクやクルマは補償対象外になります。
こういった車両が台風や大雨で損害を受けた場合は、任意保険のひとつである車両保険に加入しておくことによって、契約金の範囲内で補償を受けることができるわけです。
任意保険で対人、対物賠償保険だけでなく、車両保険にも入るとなると、相応に保険料が高くなるので、さて、契約するかどうかはちょっと悩みどころではありますね。でも、新車を購入して、ローンがまだまだ残っている場合は、もしも水害などのためにクルマを失うと、ローンだけが残るという事態が発生するわけですから、出来る限り車両保険に加入しておくことをオススメします。
それと、水害や風害は車両保険（任意保険）の補償対象になりますが、同じ自然災害でも、地震、津波、噴火によって生じた損害は、車両保険の対象にはなりませんので、お間違いなきように。
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大雨でクルマが水没してしまった場合、任意保険のうちの「車両保険」から保険金が支払われます。
例えば、大雨でマイホームや家財が損害を被った場合は、住宅総合保険や新型火災保険に入っていれば台風や大雨による損害がカバーされます。
でも、住宅総合保険で補償対象となる家財で、クルマ関係は、排気量が１２５ｃｃ以下の原動機月自転車だけであり、それ以上のバイクやクルマは補償対象外になります。
こういった車両が台風や大雨で損害を受けた場合は、任意保険のひとつである車両保険に加入しておくことによって、契約金の範囲内で補償を受けることができるわけです。
任意保険で対人、対物賠償保険だけでなく、車両保険にも入るとなると、相応に保険料が高くなるので、さて、契約するかどうかはちょっと悩みどころではありますね。でも、新車を購入して、ローンがまだまだ残っている場合は、もしも水害などのためにクルマを失うと、ローンだけが残るという事態が発生するわけですから、出来る限り車両保険に加入しておくことをオススメします。
それと、水害や風害は車両保険（任意保険）の補償対象になりますが、同じ自然災害でも、地震、津波、噴火によって生じた損害は、車両保険の対象にはなりませんので、お間違いなきように。
任意保険と大雨：大雨でクルマが水没、任意保険は出るの？
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任意保険と暴走少年：無免許運転の少年が暴走して、我が家に突っ込んだ！ 任意保険は出るの？
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ボーソー少年が運転していたクルマに任意保険が掛けられていれば、通常だったら対物賠償保険が含まれているはずですので、たとえ無免許運転や飲酒運転であっても、任意保険や自賠責保険から保険金が支払われます。
ただ、任意保険の場合、その契約条件にボーソー少年が合致しているかどうかが、重要な点になります。
つまり、運転者の年齢条件とか、運転者を限定しているとか、そういった場合ですね。これらの条件に引っ掛かれば、任意保険は支払われません。
では、任意保険の適用外だとか、あるいはそもそも任意保険に加入していないとかという場合、何とか自宅被害を救済できないか、ということになりますね。
可能性があるのは、被害者自身が自宅に住宅総合保険か新型火災保険をかけていれば、ここから支払われるということです。
これらの火災保険は、「物体の落下、飛来、衝突、倒壊による損害に対する補償」というのがあって、今回のようなケースでは、「物体の衝突」に該当しますので、保険金が支払われる可能性が高いです。
なお、同じ火災保険でも、一番シンプルば住宅火災保険しか入っていないと、こうした事故に対する補償はありません。
任意保険と暴走少年：無免許運転の少年が暴走して、我が家に突っ込んだ！ 任意保険は出るの？
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任意保険：妻が実家に帰省して、カーポートを破損した、任意保険は出るの？
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任意保険の一種である対物賠償保険は、自動車事故で他人のモノに損害を与えて、法律上の損害賠償責任を負うことになった場合に、保険金が支払われるものです。
で、ここでキモなのは、損害を与えたモノが「他人の」モノであるかどうか、なんですね。
対物賠償保険は「契約自動車を運転中の人、その父母、配偶者、子供が所有・管理しているモノが受けた損害」に対しては補償対象外になると謳っています。
今回の件だと、損害を与えた相手方は、運転者（妻）の実の父母の所有であるため、補償対象にならないのです。たとえ、今現在、結婚して性も変わって、もちろん別居をしていても、親子である事実には変わりはないので、補償は受けられません。
逆に、同様の状況、つまり、夫が妻の実家に行ってカーポートを破損したというような場合は、補償対象になります。夫と義父母は実の親子ではありませんので、任意保険にとっては「他人」と解釈されるのです。
さらに言うなら、同居していない兄弟姉妹の所有するモノに損害を与えた場合も、同じ理由から補償対象になります。
このように、任意保険の保険金が出るとか出ないとかは、ケースによってビミョーに異なるので、注意しておくべきでしょう。
任意保険：妻が実家に帰省して、カーポートを破損した、任意保険は出るの？
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任意保険の一種である対物賠償保険は、自動車事故で他人のモノに損害を与えて、法律上の損害賠償責任を負うことになった場合に、保険金が支払われるものです。
で、ここでキモなのは、損害を与えたモノが「他人の」モノであるかどうか、なんですね。
対物賠償保険は「契約自動車を運転中の人、その父母、配偶者、子供が所有・管理しているモノが受けた損害」に対しては補償対象外になると謳っています。
今回の件だと、損害を与えた相手方は、運転者（妻）の実の父母の所有であるため、補償対象にならないのです。たとえ、今現在、結婚して性も変わって、もちろん別居をしていても、親子である事実には変わりはないので、補償は受けられません。
逆に、同様の状況、つまり、夫が妻の実家に行ってカーポートを破損したというような場合は、補償対象になります。夫と義父母は実の親子ではありませんので、任意保険にとっては「他人」と解釈されるのです。
さらに言うなら、同居していない兄弟姉妹の所有するモノに損害を与えた場合も、同じ理由から補償対象になります。
このように、任意保険の保険金が出るとか出ないとかは、ケースによってビミョーに異なるので、注意しておくべきでしょう。
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任意保険と当て逃げ：当て逃げ被害に遭った、自分の任意保険は出るの？
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任意保険っていうのは、通常だといくつかの保険を組み合わせることによって、全体が構成されていますよね。そのうちのひとつに「車両保険」というのがあります。この車両保険によって、クルマが事故とか災害とかで損害を被った場合でも、任意保険の保険金が出るわけです。
ただ、同じ車両保険でも、実際にはいくつかのタイプがあって、タイプによって補償範囲が違ってきます。
一般的な車両保険
車の事故の場合、ガードレールや電信柱に自分から衝突した場合（自爆）や、相手がわからない事故（当て逃げなど）でも任意保険の保険金は支払われます。
車対車＋Ａ
自然災害とその他の災害は、一般的な車両保険と同じですが、車の事故については、相手のわからない事故は補償の対象にはなりません。その分、保険料は安くなります。
他にもありますが、この二つが代表的なタイプになりますね。
もちろんですが、契約者や被保険者などが無免許運転や酒酔い運転で事故を起こした場合は、どちらのタイプであっても任意保険の保険金は出ませんので、ご注意のほどを。
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任意保険っていうのは、通常だといくつかの保険を組み合わせることによって、全体が構成されていますよね。そのうちのひとつに「車両保険」というのがあります。この車両保険によって、クルマが事故とか災害とかで損害を被った場合でも、任意保険の保険金が出るわけです。
ただ、同じ車両保険でも、実際にはいくつかのタイプがあって、タイプによって補償範囲が違ってきます。
一般的な車両保険
- 自然災害（台風、洪水、高潮）
- その他の災害（モノの飛来、火災、爆発、盗難）
- 車の事故（衝突、接触、追突）
車の事故の場合、ガードレールや電信柱に自分から衝突した場合（自爆）や、相手がわからない事故（当て逃げなど）でも任意保険の保険金は支払われます。
車対車＋Ａ
自然災害とその他の災害は、一般的な車両保険と同じですが、車の事故については、相手のわからない事故は補償の対象にはなりません。その分、保険料は安くなります。
他にもありますが、この二つが代表的なタイプになりますね。
もちろんですが、契約者や被保険者などが無免許運転や酒酔い運転で事故を起こした場合は、どちらのタイプであっても任意保険の保険金は出ませんので、ご注意のほどを。
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任意保険と子供のケガ：クルマに乗るとき子供がドアに指を挟まれた、任意保険は出るの？
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人身事故を起こした場合、被害者への補償を行うことが任意保険の役割のひとつですが、同様に、運転者や同乗者のための補償もすることができます。
代表的なものとしては「人身傷害補償保険」と「搭乗者傷害保険」の二つが挙げられます。
人身傷害補償保険
契約者やその家族がクルマに乗っているとき（マイカーだけでなく他のクルマも含む）、事故で損害を受けたときに契約金額の範囲内で、任意保険の保険金が支払われます。その際に、過失の有無やその割合は関係しません。
搭乗者傷害保険
契約した車の運転者や同乗者が、事故で死亡したり傷害を負ったりした場合に、契約金額の範囲内で、任意保険の保険金が支払われます。人身傷害補償保険と同様、過失の有無や過失割合は無関係です。
いずれの場合も、ドアの開閉というようなクルマの各種装備を使ったり、あるいは操作中に起きた事故も、基本的に任意保険の保険金支払いの対象になります。
ただ、一応注意しておいた方が良いのは、これらはあくまでも「自動車の正規の座席に搭乗中の人」が対象になるということです。つまり、正規ではない場所に乗っていた場合は対象にならないということですね。
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任意保険とパンク：運転中にタイヤがパンクした、任意保険（車両保険）は出るの？
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任意保険のひとつである車両保険は、基本的には偶然の事故で自分の車に損害を被った場合に、保険金が支払われます。
では、どういった場合に任意保険（車両保険）の保険金が支払われ、どういった場合に支払われないのか、ざっと見てみましょう。
任意保険（車両保険）の補償対象になる範囲
任意保険（車両保険）の補償対象外になる範囲
これを見れば判るとおり、タイヤもまた任意保険（車両保険）の補償対象に入っています。
ですから、タイヤがパンクした場合も保険金はちゃんと出る・・・と言いたいところですけど、実際には出ません（汗）。
タイヤは確かに補償対象範囲の入っているんですけど、ここに例外事項がありまして、タイヤがパンクして、しかも他に損害がない場合に限っては、任意保険（車両保険）からは保険金が支払われないのです。
もっとも、任意保険（車両保険）の補償対象外であっても、任意保険に付帯している有料・無料のロードアシスタンツサービスを利用できる場合が多いので、あらかじめ連絡先とかを控えておくと良いでしょう。
ついでに言えば、タイヤ単独の損害であっても、火災や盗難が原因なら補償対象になります。
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任意保険のひとつである車両保険は、基本的には偶然の事故で自分の車に損害を被った場合に、保険金が支払われます。
では、どういった場合に任意保険（車両保険）の保険金が支払われ、どういった場合に支払われないのか、ざっと見てみましょう。
任意保険（車両保険）の補償対象になる範囲
- 車そのもの
- ナットやねじなどで固定され定着しているもの
- 備品として装備されている付属品
任意保険（車両保険）の補償対象外になる範囲
- 燃料
- ボディーカバー
- 装飾品
- 洗車用品
- 法令で装着が近視されているもの
これを見れば判るとおり、タイヤもまた任意保険（車両保険）の補償対象に入っています。
ですから、タイヤがパンクした場合も保険金はちゃんと出る・・・と言いたいところですけど、実際には出ません（汗）。
タイヤは確かに補償対象範囲の入っているんですけど、ここに例外事項がありまして、タイヤがパンクして、しかも他に損害がない場合に限っては、任意保険（車両保険）からは保険金が支払われないのです。
もっとも、任意保険（車両保険）の補償対象外であっても、任意保険に付帯している有料・無料のロードアシスタンツサービスを利用できる場合が多いので、あらかじめ連絡先とかを控えておくと良いでしょう。
ついでに言えば、タイヤ単独の損害であっても、火災や盗難が原因なら補償対象になります。
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任意保険☆任意保険☆任意保険を活用するに関する情報をアップしました。 △▼△▼ 保険情報館【保険のあれこれ取り揃えました】 △▼△▼
任意保険は、クルマやバイクを運転する方が、自分の自由意思で加入する損害保険会社の自動車保険です。
任意保険は、自賠責保険でカバーできないリスクをヘッジするものですので、「任意」とは言え必ず加入しましょうね。
任意保険に加入していない方の中には、自賠責保険の補償だけで十分だと考えている方もいるかもしれません。
しかし、現実問題として、死亡や高度障害にいたる深刻な自動車事故では、
■ 損害賠償が１億円や２億円になることも決して珍しくない
■ 自賠責保険では、事故相手のクルマや建物などの「モノ」の対物賠償はない
■ 自分や同乗者のケガや死亡の傷害補償もない
■ 自分のクルマの補償もない
とどのつまりは、もし任意保険に加入していないと、万一の場合、全て自己負担しなければならず、金銭的リスクは限りなく大きくなります。
そのため、自賠責保険でカバーできない金銭的リスクをヘッジするためにも、任意保険への加入は必要不可欠といえます。
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