養老保険：生命保険の基本形（２）

養老保険：生命保険の基本形（２）
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養老保険・・・定められた期間内の死亡・高度障害を保障するとともに、満期時に生存していた場合、保険金額と同額の満期保険金を受け取ることができる生命保険

です。

えらくおトクだと思いますか？事実、養老保険は、一時期やたらともてはやされたことがありますしね。

死亡したり高度障害になったりすると保険金が支払われて、
満期まで生存していても、同額の保険金を受け取れる

これだけ見れば、確かにおトクであるように思えますし、いわゆる「貯蓄型の保険」とされています。

ところがどっこい、ぎっちょんちょん。実はこの養老保険、さほどおトクでもないんですよ。少なくとも「定期保険」より有利というわけではありません。

どういうことかと言うと、要するに、

死亡したときのための保険料と、生きていたときのための保険料を、それぞれ別々に支払っていることになるんです。つまり、その分、保険料が割高になるということですね。

また、契約したときの予定利率によって、払い込んだ保険料の総額より満期保険金が多いか、少ないかが違ってきます。

閑話休題

「予定利率」とは

保険料を計算する際に用いられる割引率のことで、保険会社が保険料を運用して得られる収益を見込んで設定されます。当然、高い運用収益を得られる環境では、相対的に予定利率は高くなって、支払う保険料は安くなります。

逆に、運用収益があまり見込めず予定利率が低ければ、同じ保険金額でも、保険料は高くなります。



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