保険とリスク：どういう目的で保険に入るのか？

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保険の本質は「相互扶助である」ということは、このサイトでも何度か書いていますけど、「人生における様々な経済的なリスクに備える」と言う側面も同時に持っています。どちらが重要かと言えば、やはりリスクヘッジであると言えると思います。

では、経済的リスクにはどういったものがあるかというと、基本的には「ヒト」と「モノ」、どちらを補償の対象にしているかで分けることができますね。

ヒト
死亡・後遺障害（生命保険）、病気やケガの治療（医療保険・傷害保険）、介護（介護保険）

モノ
他人への賠償（火災保険、自動車保険）

で、以前記事の中で、保険会社が提供している保険商品のうち、重点的に入るべきなのは公的制度がない、または手薄い分野である、と書きました。

例えばですよ？

生計維持者が死亡したと言う場合は「遺族年金制度」がありますし、病気やケガの入院であれば「公的医療保険制度」がありますよね。

また、勤務先によっては死亡時に死亡退職金が出る制度があったり、病気やケガに対しては、健康保険組合から附加給付が受けられることがあります。

こういったことを踏まえたうえで、足りない分を生命保険や医療保険等で補う、というのがムダな保険に入らないためのポイントといえます。


ところが、補償の対象がモノである場合、

具体的には、自宅や自動車などが自然災害で被災したとか、他人にケガを負わせた、他人のモノを壊してしまった、といった場合、公的な補償は必ずしも充分とは言えません。

本来、保険というのは、こういった面にこそ、重点的に掛けるべきものなんです。なぜかと言うと、こういった補償は個人ですべて負担するには、かなり大きな金額になりますし、万が一それが発生してしまったら、家計に与える影響は無視できないレベルになるからです。

にもかかわらず、です。

多くの人は、公的補償の大きなヒトにかかる部分には余分とも言える補償をかけるのに、それと同程度か、場合によってはそれ以上に大きな経済的リスクである「モノ」への補償、備えはあまり（と言うか、ほとんど）意識していないのではないでしょうか。入っていても、その内容を理解していないとか？

大切なのは、目先の損得ではなく、家計を万が一の経済的リスクから守るために、それが必要な支出であるか否かを、冷静に、客観的に、そしてクールに判断することなんです。



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