医療保険と告知：告知不要の医療保に加入、本当に保険金は出るの？

医療保険と告知：告知不要の医療保険に加入、本当に保険金は出るの？
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告知義務のない医療保険というのが、最近出回り始めました。こういうのを「無選択型医療保険」と言います。

重篤な持病を抱えていようが、余命いくばくもない状態であろうが、基本的に誰でも入ることができる医療保険ですので、もしかしたらあなたも「はいろうかな！？」とか考えているかも知れませんね。

でもですよ、だからと言ってすぐに飛びつくのはどうかと思います。

保険会社とて慈善事業をしているわけではありませんから、こういった医療保険商品を販売する以上は、それなりに「勝算」があってやっていることなのです。

告知を不要にするということは、それだけ保険会社はリスクを負うことになります。当然、必要なリスクヘッジはしていると考えるべきですね。

では、彼らはどういったヘッジを「かまして」いるのでしょう・・・？

まず考えられるのは、通常よりも高い保険料にするということ。そして、それ以外にもいくつかの制限を設けている、ということでしょうか。

具体例を挙げましょう。

商品名はここでは出しませんが、入院保険金日額５０００円、手術保険金、個人賠償責任保険などがついている商品があります。

この商品の「制限」には、次のようなものがあります。

1. ５５歳の男性の場合、保険料は月額９０１６円（ちょっと高いですよね）
2. 保険期間は５年間
3. 入院の場合、契約開始から９０日間は待機期間で、この間は保障は受けられない
4. １入院が４５日間
5. 入院限度日数は１２０日（短め）

この条件で具体的な数値を挙げてみると、

• 受け取れる入院保険金は最大２２万５０００円／１入院（通算６０万円）
• 当初５年間で払い込む保険料は約５４万円

となります。一応この医療保険では、５年後に１０万円の祝い金を受け取れることになっていますが、これとて入院保険金の支払いを受けていないことが条件です。

こう考えると、いくら告知義務がなく、誰でも入れるとは言え、決して「お得」な医療保険商品ではないかも知れない、少なくともそういう可能性がある保険商品であるとはいえるでしょうね。

だから「敢えて入る必要があるか？」を冷静に検討することをオススメします。


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