生命保険での告知（２）：生命保険の営業職員に口頭で告知すれば、告知したことになる？

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結論から言えば、営業職員に口頭で告知しても、生命保険契約上の告知義務を満たしたことにはなりません。

まず肝に銘じておくべきは、生命保険というのは、契約者（あなたのこと）と生命保険会社との間で交わす「契約」であるということです。契約である以上、それは書面でなされるべきものです。そのために、生命保険契約を締結する際には「告知書」という書面を作成する必要があるのです。

生命保険会社はこの「告知書」や申込書、医師の診査書といった書類を元に審査し、最終的な契約承認の判断を下すわけですね。

で、あなたにあれこれ生命保険商品を奨める営業職員には、実は、生命保険契約を結ぶ権限がないのです。彼らに許されているのは、あくまでも、あなたと保険会社との間を取り持つこと、つまり、仲介することだけなのです。まして、告知を受ける権利なんぞ、端から持ってません。

これは、何も保険会社の営業職員だけの話ではなく、生命保険の代理店や、銀行で生命保険に加入する場合も、ほぼそのまま通用する理屈です（もちろん、例外はありますが）。

■閑話休題■

損害保険の代理店の場合は、損害保険会社の「代理」として、損害保険契約を結ぶ権限を持っています。この権限のことを「代理権」と言います。

したがって、生命保険会社が指定する医師以外の営業職員や、生命保険面接士※といった人に、自分の健康状態を告げたとしても、それは告知したことにはなりません。このことは、ゆめゆめ忘れないでください。

これを知らずに「営業職員に言ったんだから、告知義務は満たした！」なんて言っても、全く通用しないばかりでなく、告知書を提出しなかったゆえに、告知義務違反に問われることにもなるのです。

つまりは、勝手な判断をするな、ということですね。

※生命保険面接士
（社）生命保険協会が認定する業界の自主資格です。各生命保険会社に所属して活動しています。


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